Тест на необходимость — как пройти его при оформлении банкротства
В 2021 году ожидается очень большой поток людей, которые будут подавать на банкротство: персональное и по бизнесу. Несмотря на видимую простоту оформления и получения списанных долгов, процедуру подтвердят не для всех заявителей.
Свежий старт будет предоставлен тем, кто правильно подготовит бумаги и пройдет все “тесты”. В этом материале я расскажу немного о том, что такое тест на необходимость (нуждаемость) банкротства и как его пройти.
Два вида банкротства — Глава 7 и Глава 13
Глава 7. Ликвидационное банкротство. Обнуляет задолженности по кредитным карточкам, медицинским счетам и большинство других unsecured долгов, и не требует оформления плана выплат (repayment plan). Одно из основных требований — ваш доход должен быть ниже определенного уровня, и у вас нет имущества, которое превысит сумму изъятия за долги.
Глава 13. Это план погашения, основанный на вашем доходе. Он рассчитывается по стандартам Налогового управления.
Подробнее об этих главах читайте в этой статье.
Где пройти “тест”
Когда вы подаете документы на прошение о банкротстве, вы должны пройти проверку на необходимость (нуждаемость).
В этом тесте рассмотрят ваши доходы, расходы и долги, чтобы определить, можете ли вы выплатить часть долгов своим кредиторам. Если окажется по цифрам, что у вас достаточно денег, нужно будет подавать по Главе 13 и выплачивать долги в соответствии с вашими доходами и накоплениями в имуществе.
Что учитывается в “тесте”?
Шаг 1: доход
Первая часть проверки на нуждаемость сравнивает ваш текущий ежемесячный доход со средним доходом в вашем штате для семьи вашего размера.
Если ваш доход меньше среднего, вы можете использовать главу 7; в противном случае вы должны выполнить еще несколько расчетов.
Шаг 2: расходы и обязательные платежи
Если ваш доход превышает средний показатель штата, проверка нуждаемости продолжается — и становится намного сложнее. Вы должны выяснить, будет ли у вас достаточно денег после вычета разрешенных расходов, чтобы выплатить часть своих долгов (счета по кредитным картам, медицинские долги и т. д.).
Когда вы будете расписывать свои расходы, в файле на банкротство будут использоваться только государственные стандарты.
С примерами можно ознакомиться тут.
Если ваш доход выше среднего
Многие должники опасаются, что они не будут иметь права на оформление банкротства, если их доход выше среднего уровня. Если ваши расходы меньше вашего чистого дохода, вы, вероятно, не будете иметь права на списание долгов по Главе 7, но остается вариант Главы 13.
По Главе 13 вы предлагаете план погашения, чтобы выплатить часть или все свои долги в течение трех-пяти лет. Размер выплат зависит еще от:
- Места жительства;
- Доходов и расходов;
- Наличия недвижимости, не подлежащей exemption.
Обычно процесс выплат длится 36 или 60 месяцев. Какие сроки выбрать, обсуждается персонально, после изучения кейса клиента.
Большинство судей не разрешают оформлять некоторые виды банкротства (например, по главам 11, 13) без участия адвоката. Они сложные технически, и без юридического образования сделать это невозможно. Если вы не в состоянии оплатить адвоката, то можно найти опцию бесплатной помощи через State Bar вашего штата.
В следующем материале я остановлюсь подробнее на долгах, которые придется выплачивать даже при оформленном банкротстве: налогах, алиментах, ипотеке, займах на машину, административных штрафах.
