Сколько американцев вынуждены досрочно выйти на пенсию
Экономический кризис первым делом вытесняет с рабочих мест пожилых сотрудников.
Тому, кто становится безработным во время рецессии, нужно больше денег – будь то сбережения или инвестиции.
В любом случае уровень жизни ухудшается, а шансы воплотить мечты о “золотых годах” на пенсии начинают стремиться к нулю.
И эта проблема лишь усугубляется для тех, кто приближается к пенсионному возрасту, потому что у них впереди меньше активных лет, чтобы пополнить эти сбережения.
Согласно недавнему отчету, работники старше 55 лет подвергаются финансовому риску выше среднего во время экономического спада.
В отчете Центра анализа экономической политики Шварца в The New School говорится, что
с марта 2,9 миллиона рабочих в возрасте от 55 до 70 лет были уволены или уволились сами.
«Такие работники подвергаются риску вынужденного выхода на пенсию из-за повышенного риска для здоровья в сочетании с ухудшением перспектив трудоустройства», – говорится в исследовании.
Исследователи отмечают, что если эти увольнения продолжатся в том же темпе в течение следующих трех месяцев, еще 1,1 миллиона людей этого возраста могут выйти на пенсию вопреки своей воле.
Одна из причин – опасения заразиться
Чарисс Маккензи, президент Saturn Wealth в Гилберте, штат Аризона, говорит, что многие из ее клиентов не захотели возвращаться на работу из-за опасений заразиться коронавирусом.
«Некоторым предложили дополнительные бонусы, чтобы побудить их выйти на пенсию раньше, чем предполагалось, и многие согласились», – рассказала она.
Жаннетт Баджалия является основателем и президентом компании по финансовому планированию Woman’s Worth, а также президентом инвестиционного консалтингового агентства Petros Financial Group.
«У нас есть офисы по всей Флориде, и я вижу, что в центральной части штата больше принудительных выходов на пенсию, – говорит она. – Этот регион больше всего пострадал от ковида, потому что это, в первую очередь, индустрия туризма и развлечений с Universal Studios, Disney и многочисленными отелями».
Поездки на работу – источник стресса
Есть и противоположная тенденция – некоторые люди отложили запланированный выход на пенсию, потому что им стало легче работать на дому. Оказалось, что поездки на работу и были для них источником стресса, которого теперь нет.
Конечно, в любом типе экономики люди решают, выходить на пенсию или нет, по разным причинам. Так же и сейчас.
Боб Кей, управляющий активами компании Retirement Planning Associates в Шерман-Оукс, Калифорния, привел в пример сотрудников ресторанного бизнеса или индустрии красоты, которые вряд ли добровольно выйдут на пенсию, поскольку у них может быть недостаточно средств для покрытия пенсионных расходов.
Эмоциональный аспект
Обычно решение об уходе на пенсию – эмоциональное. Даже сотрудники, которые с нетерпением ожидали выхода на пенсию, часто скучают по работе и потом чувствуют себя ненужными и одинокими.
Но выход на пенсию из-за экономического спада дается еще тяжелее, поскольку при этом теряется контроль над сроками.
«Это просто напоминание о необходимости начать разработку плана выхода на пенсию заранее, – считает Чад Энсайн, основатель Ensign Wealth Management в Месе, Аризона. – В любое время могут возникнуть непредвиденные обстоятельства, которые приведут к досрочному выходу на пенсию».
«За вашу примерно 30-летнюю рабочую жизнь экономика может взлетать и падать от пяти до 10 раз, так что просто заранее составьте план, который это учитывает», – советует он.
Почему невыгодна досрочная пенсия
Выход на пенсию «раньше, чем планировалось» может создать проблемы, когда дело касается источников дохода. Например, самый ранний возраст для подачи заявления на социальное обеспечение – 62 года.
Обычно владелец счета должен дождаться возраста 59½ лет, чтобы без штрафных санкций снять средства с индивидуального пенсионного счета или счета 401 (k).
Закон CARES о стимулировании экономики из-за пандемии, разрешает снятие средств без штрафных санкций до 31 декабря 2020 года. При условии, если владелец счета пострадал от вируса или экономических последствий. Снятие средств по-прежнему облагается налогом, но владельцы счетов могут распределить налоговые выплаты на три года.
Даже выход на пенсию в 62 года не самый идеальный вариант в плане выплат по социальному обеспечению. Наибольшее пособие получают те, кто ждет до 70 лет.
То есть реальная финансовая опасность для «досрочных пенсионеров» заключается как раз в невозможности получать эти более крупные пособия.