Обнаружила у мужа долги в сотни тысяч. Платить мне? Объясняем, как это устроено в США

Читательница “Рубика” Марина опубликовала взволнованный пост в нашей Facebook группе “Жизнь в США” – она обнаружила у мужа многотысячные долги по кредитам.

Вот что она пишет: “Помогите, я в панике. Я иммигрант и впервые въехала в США по визе жены 4 месяца назад, мой муж жил и работал в США, а я ждала визу в другой стране. По приезду в США я обнаружила, что мой муж взял несколько кредитных карт и общий долг по ним уже $60 000”.  Марина испугалась, что муж повесит его долги на нее.

“Ещё выяснилось по приезду, что у него долг за дом $200 000. Должна ли я буду оплачивать эти долги?” – вопрошает читательница. “Я ничего не подписывала и никогда в своей жизни не брала кредиты.” Марина рассказала, что муж сделал ее пользователем по одной из его кредитных карт. “В одной из кредитных карт я являюсь авторизованным пользователем и я потратила максимум $5 000 за два года брака, но мы не жили вместе, я ждала визу в другой стране. Я в шоке и вижу это так, что он повесил на меня долг.”

Волнение женщины, которая совсем недавно прибыла в США, можно понять. Однако не секрет, что почти каждый американец расплачивается за кредит на образование, оплачивает ипотеку, покупает в кредит машины и мебель. Жить в кредит в Америке – это нормально и даже принято.

Участники нашей группы в Facebook бурно отреагировали на пост Марины. Вот что Олеся пишет в комментариях к посту: “Вся Америка в кредитах, и это абсолютно нормально. Никто ничего за наличку не покупает, тем более дом. $ 60 000 по кредиткам это тоже ни о чём, я бы более насторожилась, если бы их не было. Это самая обычная американская жизнь, вы себя зря накручиваете.”

Ранее мы рассказывали на “Рубике” историю девушка, которая серьезно пострадала из-за непонимания того, как работают долги в Америке. Она оказалась так шокирована “огромными долгами” мужа, что отвесила ему пощечину, а в итоге получила наручники, криминальное дело, развод и – главное – у нее забрали опеку над дочкой.

Мы решили разобраться, когда жена становиться ответственной за долги мужа и обратились за информацией к публикациям адвокатов по семейному праву.

Когда вы несете ответственность за долги супруга?

Ответ на этот вопрос зависит от того, проживаете ли вы в штате с общей собственностью (common law) или в штате справедливого распределения (equitable distribution), пишет адвокатский ресурс Nolo.

Если ваш штат придерживается правил “общего права” (common law), супруги несут ответственность только за свои собственные долги, за некоторыми исключениями.

Например, оба супруга должны оплачивать долги за предметы первой необходимости, такие как еда, жилье или обучение детей, хотя отношение к совместным и раздельным долгам в разных штатах несколько отличается. Самое разумное – ознакомиться с законодательством вашего штата.
Однако если вы живете в одном из нескольких штатов, где действуют правила “общей собственности” (community property), то и вы, и ваш супруг будете нести ответственность по большинству долгов, возникших у каждого из вас во время брака.

Штаты с общей собственностью

Штаты, в которых действуют правила общей собственности, — это Аризона, Калифорния, Айдахо, Луизиана, Невада, Нью-Мексико, Техас, Вашингтон и Висконсин. (На Аляске супруги могут подписать соглашение о том, что их имущество является общей собственностью, но мало кто решает это сделать).

В штатах с “общей собственностью” большинство долгов, возникших у одного из супругов во время брака, являются долгом “общины” (пары), даже если только один из супругов подписал документы о долге.

Ключевым здесь является слово “во время брака”. Поэтому если вы взяли на себя долг, например, остаток по кредитной карте, будучи холостяком, а затем вступили в брак, он не станет автоматически совместным долгом.

Однако исключение может быть сделано в том случае, если супруг или супруга подписывается на счет как владелец совместного счета после вступления в брак.

В некоторых штатах, например, в Техасе, существует более тонкий способ анализа того, кто является должником по каким долгам, с учетом того, кто, когда и с какой целью взял в долг.

После законного раздельного проживания или развода долг остается только у того супруга, который его создал.

Это не касается случаев, когда долг был создан для удовлетворения семейных нужд, для поддержания совместно нажитого имущества (например, для починки протекающей крыши) или если супруги ведут совместный счет.

Как делятся доходы и имущество между супругами?

В штатах с общей собственностью супруги делят и доход. Все доходы, полученные одним из супругов во время брака, и имущество, приобретенное на эти доходы, являются общей собственностью, принадлежащей мужу и жене в равных долях.

Подарки и наследство, полученные одним из супругов, а также отдельное имущество, принадлежавшее до брака и остающееся отдельным, являются собственностью только одного из супругов.

Смешивание подарков или наследства, например, добавление их на совместный банковский счет, может привести к аннулированию защиты.

Все доходы или имущество, приобретенные до или после развода, также являются раздельными.

Долги пред налоговой службой (IRS)

Если супруги подают общую налоговую декларацию в налоговую службу, то тут тоже срабатывает ответственность обоих перед IRS.

Даже развод и решение суда о том, что один из супругов должен оплатить непогашенный налоговый счет, не сможет удержать IRS от преследования обоих налогоплательщиков за невыплаченные налоги.

Если  супруги-налогоплательщики не оплатят счет или не примут меры по его оплате, IRS может предъявить претензии к обеим сторонам. Это включает в себя потенциальные аресты или взыскания заработной платы, наложение налогового залога и потенциальные ограничения на выдачу паспорта при больших налоговых задолжностях.

Если вы ищете освобождение от этой ответственности, вам стоит использовать форму 8857 IRS, чтобы попросить налоговую службу освободить вас от всей или части налоговой задолженности, возникшей в результате совместной декларации с вашим нынешним или бывшим супругом.

Какое имущество может быть изъято для оплаты долгов?

В государстве с общей собственностью кредиторы одного из супругов могут попробовать взыскать имущество супружеской пары для погашения совместных долгов.

Пример:

Когда бизнес Линды терпит крах, она остается должна $45 000 поставщикам и другим кредиторам. Поскольку Линда и ее муж живут в штате с общей собственностью, эти кредиторы могут подать в суд как на нее, так и на ее мужа, чтобы получить причитающиеся деньги.

У Линды больше нет дохода, который можно было бы забрать, но доход ее мужа значителен, и кредиторы могут конфисковать $3 000 дохода мужа в месяц, пока долги не будут погашены.

Кредиторы могут претендовать на совместное имущество в штате с общей собственностью независимо от того, чье имя указано в правоустанавливающем документе на имущество.

Например, имя владельца бизнеса может отсутствовать на титуле на лодку супруга. Тем не менее в большинстве штатов с общей собственностью это не помешает кредитору подать иск в суд, чтобы забрать лодку для погашения долгов владельца бизнеса, если лодка была куплена на общие, а не на личные средства.

Такие правила применяются и к отдельным долгам супругов (например, к алиментам одного из супругов), возникшим в результате предыдущих отношений.

Если один из супругов скрыл, что состоит в браке, когда брал займ, в этом случае кредитор может обратить взыскание только на половину общего имущества этого супруга для погашения долга.

Как снять с себя ответственность за долги супруга

Супружеские пары в штатах с общей собственностью могут подписать соглашение друг с другом, чтобы их долги и доходы рассматривались отдельно.

Подписание такого пред- или постбрачного соглашения может иметь смысл для пары до того, как один из супругов займется бизнесом.

Но если вы уже занимаетесь бизнесом, подписание соглашения не защитит вашего супруга от ответственности за долги, которые вы уже завели, – только от ответственности за будущие долги.

Имейте в виду, что это соглашение, скорее всего, не повлияет на то, сможет ли кредитор предъявить вам иск о выплате долга, – только на вашу способность требовать выплаты личных активов вашего супруга.

Вы также можете подписать соглашение с конкретным магазином, кредитором или поставщиком, в котором будет указано, что кредитор будет рассчитывать исключительно на ваше раздельное имущество для погашения любого долга, по сути, снимая с вашего супруга ответственность за любое обязательство или долг по договору – если вы сможете добиться согласия другой стороны.