26 января 2022

Займы от правительства: могут ли кредиторы забрать имущество за неуплату долгов?

Не нужно думать, что вы сможете обмануть систему. Фото greaterlending.com

Во время пандемии очень многие люди воспользовались займами от правительства. 

К сожалению, за два года нашествие коронавируса не удалось победить окончательно и не все бизнесы нарастили былые обороты. Пришло время постепенно выплачивать долги, и предприниматели стали задавать вопрос: может ли Управление по делам малого бизнеса (SBA) забрать их имущество? 

Давайте разберемся.

SBA – Small Business Administration – ветвь в правительстве США, которая занимается помощью предпринимателям в старте своего бизнеса либо частичной финансовой поддержкой в течение первых нескольких лет ведения бизнеса. 

Средства предоставляются под заем, чтобы стимулировать открытие новых компаний и бизнесов, но все эти деньги выдаются через обычных кредиторов и они должны быть возвращены. Если займ не вернули, то SBA вправе наложить арест на имущество и это в дальнейшем может усложнить его продажу.

Хочу сразу разграничить два займа: EIDL и PPP.

PPP (Paycheck protection program)  – о нем я много писала в этой статье. 

Займ давал бизнесу возможность остаться на плаву, удержать сотрудников, выплатить рент и коммунальные платежи. В случае, если все деньги были потрачены по назначению, для процедуры прощения, их не нужно было возвращать. Для этого также необходимо подать аппликацию на прощение, которая должна быть сделана вовремя.

С EIDL другая ситуация. 

EIDL (Economic Injury Disaster Loans) – это кредит, по которому бизнесмены могли получить до $2 миллионов. При подаче заявки была возможность запросить и получить аванс (грант) в размере до $10 000, который не приходилось возвращать в случае отказа в выдаче кредита.

Если сумма была больше $200 000, то требовалось предоставить персональную гарантию. Этот займ выдавали на срок в 30 лет под 3,75%.

Когда речь касается долгов, то они делятся на две категории “secured’ и “unsecured”. то есть обеспеченный и необеспеченный долг. 

Часто задают вопрос, что будет, если не получится вернуть EIDL займ, смогут ли кредиторы изъять имущество за долги? Например – дом, квартиру, техническое оборудование в компании и так далее. 

Нет единого ответа, так как в ситуации много деталей, о них по порядку.

Являются ли займы EIDL secured?

EIDL займы считаются unsecured, однако, обратимся к договору. Обратите внимание на формулировку, в которой говорится, что вы предоставляете SBA “security interest” во всем своем бизнес имуществе, которое есть у вас сейчас, а также то, которое получите в будущем, включая мебель, деньги на банковском счете, интеллектуальную собственность, транспортные средства, оборудование и так далее. 

Например, у вас траковый бизнес, и сейчас в наличии только 2 трака. На деньги SBA вы приобретете еще 3, и по “праву ареста имущества” все это будет включено. И при невыплате займа, теоретически, SBA имеет права изъять имущество, точно так же, как автодилер забрать машину, за которую вы не выплачиваете долги.

Однако, все зависит от того, под какой тип бизнеса открыта ваша компания. 

Например, если бизнес работает как DBA – doing business as, то да, по факту за долги EIDL имущество могут забрать.

Однако, это не относится к корпорациям, LLC, и если не была предоставлена персональная гарантия (займ меньше $200 000).

Теоретически, залог существует, но в это вмешивается множество деталей.

Что произойдет, если вы захотите продать свои активы и не сообщить об этом SBA?

Если продать бизнес, чтобы уйти от долгов, на вас могут подать в суд. Фото smallbiztrends.com

По договору прописано: вы взяли деньги у SBA и передали в залог все свои активы.

Работает ли аналогия с домом, например, квартира в ипотеке не может быть перепродана без подтверждения от лендера?

А теперь к бизнесу: есть ли имя SBA на документах ваших бизнес-инструментов и оборудования? Есть ли имя SBA на корпоративном бизнес счете? Нет.

Однако не стоит радоваться и идти продавать имущество, чтобы сберечь его от SBA, так как по контракту вы согласились «В обмен на этот кредит EIDL в размере N долларов я обещаю предоставить вам общее право удержания UCC (blanket lien) на все мои бизнес-активы, которыми сейчас владею или будущие, и если я не погашу кредит, вы (SBA) можете прийти и забрать мои деловые активы».

Если вы продадите свои активы без уведомления SBA, это даст им право подать в суд за нарушение договора, конверсию и мошенничество.

Можно проверить онлайн, есть у SBA право на арест в отношении вашего бизнеса. 

Когда вы не сможете погасить свой долг перед SBA, то, в зависимости от типа бизнеса, на помощь может прийти банкротство.

Если ваш бизнес получил кредит SBA, и вы подписали личную гарантию, то вы несете персональную ответственность.

В противном случае единственной ответственной стороной является ваша корпорация. Если вы закроете свою корпорацию, то взыскать с нее уже будет сложно.

Сколько времени есть у SBA для взыскания долгов?

Зависит от штата, в Калифорнии четыре года (“Statute of Limitations” ). И это считается не с даты выдачи кредита, а с последнего платежа по нему. Если вы заплатите хоть $1 через несколько месяцев, то это “запустит новые четырехлетние часы”.

Банкротство по Главе 13 может помочь владельцам бизнеса сохранить свое жилье и компании, но, в то же время избавиться от долгов и получить “свежий старт”. Эта Глава подходит только для индивидуальных предпринимателей или solo propriertors.

Корпорации и LLC могут пройти процедуру только по Главе 11. Подробнее читайте здесь

 

Еще на эту тему

Трогательная история двухлетнего малыша чудом выжившего во время стрельбы в Хайленд-Парке

Наши политики в США: Татьяна Тулин и шпионские игры

Что стало известно о массовом расстреле на параде 4 июля в пригороде Чикаго

Начинать новую жизнь в иммиграции сложно. “Рубик” облегчает этот путь. Наша цель – помочь иммигрантам достичь успеха в США. Для этого мы пишем статьи, снимаем видео, отвечаем на ваши вопросы, организовываем семинары, создаем среду общения без агрессии и осуждения в наших соцмедиа.

Над “Рубиком” работает более десяти человек, и у нас много затрат – зарплаты, хостинг и так далее. У нас нет внешних инвесторов со скрытыми мотивами. Проект основан и принадлежит журналисту и иммигрантке Катерине Пановой. “Рубик”  живет исключительно за счет рекламных доходов и поддержки аудитории.

Пожалуйста, поучаствуйте в нашей миссии помощи иммигрантам. Ваш взнос пойдет на подготовку материалов, которые помогут конкретным людям – найти работу, избежать депортации, распознать мошенников.

Поддержать Рубик
Заказать консультацию