Как не потерять деньги после вступления во второй брак

В жизни случается разное и люди вступают в брак во второй, в третий раз. 

Второй брак может произойти как после развода с первым супругом, так и после их смерти. Если есть дети и другие потенциальные наследники, обязательно нужно сделать ревизию своего траста или завещания. Нельзя быть уверенными, что в семье все будут дружны и согласятся с пожеланиями бенефициара по распределению имущества между наследниками. Более того, иногда на деньги могут претендовать как и предыдущие супруги, которым вы и не планировали что-то оставлять в наследство.

Судебные разбирательства длятся долго и стоят дорого, и чтобы избежать разборок, лучше внимательно пересмотреть свои финансовые активы и документацию.

Вот 5 ошибок в финансовом планировании после вступления в новый брак.

Ошибка №1 – не менять бенефициаров

Очень важно при появлении новых членов в семье произвести ревизию как в наследных, так и в финансовых документах. Например, первая супруга (если не было изменено после развода) может до сих пор быть главным бенефициаром накоплений плана 401(k) – ведь именно так было прописано в контракте, когда вы еще состояли в браке.

Одним из преимуществ изменения имени бенефициара является то, что деньги будут поступать непосредственно предполагаемому лицу — часто пережившему супругу — без завещания, которое является юридическим процессом урегулирования имущества.

Пересмотрите все свои финансовые счета — текущие, сберегательные, пенсионные — чтобы убедиться, что ваш супруг назначен бенефициаром, если это ваша воля. Проверьте бенефициаров по страхованию жизни, поскольку эти выплаты также обходят процедуру пробации. Если пожелаете, можно назначить детей вторичными бенефициарами для получения активов. В некоторых случаях федеральные или законы штата могут требовать согласия супруга, если основным бенефициаром является кто-то другой.

Обновите и юридические директивы, например медицинскую доверенность, чтобы ваша нынешняя, а не бывшая супруга, принимала решения по медицине, если вы будете без сознания или признаны недееспособным.

Ошибка № 2 – не изменить свое завещание

Завещание определяет, кто получит остальные активы, которые были накоплены за свою жизнь. Как правило, люди во втором браке решают, что оставшийся в живых супруг получает все активы, а после смерти второго супруга оставшееся имущество будет разделено поровну между всеми детьми. Это предполагает, конечно, что через пять или 20 лет все по-прежнему будут ладить — и что супруг после смерти не напишет новое завещание, оставляющее за бортом членов семьи.

Также следует заранее выяснить, кому достанутся важные семейные вещи — даже если их стоимость во многом сентиментальна.

Возможно, вы не хотите, чтобы дети вашего супруга унаследовали меч времен Гражданской войны вашего прапрадеда или коллекцию монет вашей матери. Вы можете сделать эти определения в дополнении к своему завещанию или в письме с инструкциями вашему душеприказчику.

Ошибка №3 – одинаковое отношение ко всем наследникам

Супруги не всегда финансово равны, когда вступают в брак. Например, если ваш новый супруг переезжает в ваш дом, вы можете захотеть, чтобы выручка от продажи дома досталась вашим детям, а не вашему супругу или детям вашего супруга. Точно так же, если вы принесли в брак больше активов, вы можете захотеть, чтобы больше денег досталось вашим наследникам, чем наследникам вашего супруга.

Если вы боитесь, что наследники потратят деньги не по назначению, проиграют в казино или прогуляют в ресторанах, можно урегулировать это через составление траста и назначение управляющего активами, который будет распределять деньги бенефициару по установленным вами лимитам.

Ошибка № 4 – не передавать деньги до своей кончины

Если вы планируете оставить деньги своим детям, вы можете подумать о том, чтобы передать их им сейчас, а не в своем завещании.

Вы можете подарить до $16 000 в год на человека без необходимости уплаты федерального налога на дарение.

Например, у вас и вашего супруга четверо женатых детей, вы и ваш можете подарить каждому ребенку и их супругу по $16 000 или по $32 000 на каждую пару.

Кроме того, лимит пожертвований указан на одного дарителя: ваш супруг/супруга также может пожертвовать такую ​​же сумму. Если у вас и вашего супруга четверо детей, состоящих в браке, вы и ваш супруг можете пожертвовать $64 000  США на пару, что в сумме дает $256 000 в год для всех восьми человек.

IRS уведомлять не нужно, если сумма на человека меньше $16 000 в год, если превысили – необходимо подать форму 709.

Ошибка № 5 – делать все без адвоката

Если ваши активы невелики, а обстоятельства жизни несложны, вы, вероятно, сможете онлайн составить завещание самостоятельно. Это простой и недорогой вариант — и он лучше, чем полное отсутствие завещания и передачи активов.

Но если вы старше, состоите в браке (а может и не в первом!), у вас есть имущество – дом, финансовые активы, бизнес, самодеятельность может быть с последствиями.

Бывшие супруги, дети от разных браков, смешанные активы, условия вступления в брак, стареющие родители или наследники с особыми потребностями повышают. В таком случае разумнее проконсультироваться и составить тщательный финансовый план с профессионалом.

Могут ли трасты защитить активы при разводе?

Во многих штатах, включая Калифорнию, имущество, принадлежавшее супругу до вступления в брак, считается отдельным имуществом и не делится между супругами при разводе. Трасты, созданные до брака, также считаются отдельной собственностью. Использование траста — это один из способов управления активами, защиты малого бизнеса, управления денежными подарками и защиты денег от кредиторов.

Конечно, никто не ожидает, что их брак закончится разводом, но некоторые предприниматели, у которых есть свои бизнесы, могут задуматься о стратегии защиты своего имущества при разрыве.

В такой ситуации можно оформить Domestic Asset Protection Trust – этот вид траста передает право собственности на бизнес и другое имущество от владельца бизнеса в траст. Domestic asset protection относится к безотзывным, саморегулируемым трастам.

Бенефициаром этих трастов является грантор, который может получить доступ к средствам, находящимся в трасте. Однако, при наличии обязательных алиментов или налогов, он может стать subject of exemption. Такой траст – неплохая опция для владельцев C-corp, LLC, LP, но не всегда для S-corp.