HO-3 или HO-5 – какую форму лучше выбрать для страхования дома
Сегодня поговорим об одной очень важной, но часто пропущенной детали страхования домов.
Если вы уже счастливый обладатель недвижимости в США и имеете страховку на дом – не поленитесь потратить 2 минуты – откройте ваш полис и посмотрите какая маркировка (форма) у вас указана, HO-3 или HO-5? Еще бывают варианты от HO-1, HO-2 и так далее до HO-8, но в этом посте мы рассмотрим только разницу между формами HO-3 и HO-5.
Обычно разница в цене между HO-3 и HO-5 составляет 25-40 процентов и вот почему НО-3 всегда дешевле: несмотря на то, что обе формы предназначены для одного и того же, форма страхования НО-3 покрывает вас только от перечисленных в полисе опасностей (named perils), например пожар, град, ураган и не покроет во всех остальных случаях.
А с НО-5 ситуация обстоит ровным счетом наоборот: вы покрыты от всего на свете (special), кроме тех причин, которые специально указаны как исключения из покрытий (coverage exclusions). Например вам ничего не заплатят из-за пожара от плохо затушенной сигареты или камина (вообще friendly fire – огонь от действий человека, кроме поджога, всегда указан как exclusion), от пожара в результате землетрясения, и т.д.
Кстати, ни НО-3 ни НО-5 по умолчанию не покрывают вас от землетрясений и наводнений. Про наводнения можно поговорить отдельно – эта программа тщательно регулируется государством и цены до последнего цента одинаковые у всех компаний. А если вы хотите чтобы покрывалось землетрясение, вы можете попросить его включить в существующую страховку, если ваша компания имеет такую программу, или получить отдельный полис исключительно для покрытия землетрясений. О том как можно существенно сэкономить на страховке от землетрясений мы писали ранее.
Еще один важный момент: обе формы HO-3 и HO-5 действительны только тогда, когда владелец недвижимости в ней же и проживает. Если вы сдаете, или дом стоит пустой, вам нужна другая страховка.
И, как говорят в Америке, last but not least: НО-3 и НО-5 предназначены только для страхования частного дома – ежели же вы владелец кондо или снимаете дом/квартиру и имеете HO-3 или HO-5 – срочно свяжитесь с вашей страховой компанией и попросите правильную форму покрытия, иначе могут быть проблемы с покрытием в случае с пришествием. Точно так же, как страховка на зубы не покроет арендованную машину.
Связаться с автором Dmitriy Glazer
