Трамп ограничит доступ иммигрантов к банковским услугам
Президент Трамп ужесточает доступ к финансовым системам США для неграждан. Банкам теперь предписывают тщательно проверять иммиграционный статус и активность по переводу денег за границу через платформы типа Remitly, Paypal, Revolut, популярные среди иммигрантов. Что это значит для иммигратов на практике?
Трамп решил разнообразить финансовые санкции в отношении нелегальных иммигрантов. Штрафов и вычетов из налоговых возвратов оказалось недостаточно. Власти решили бороться с иммигрантами через банковскую систему.
Трамп подписал указ под громким названием «Восстановление целостности финансовой системы Америки», сообщает издание Time. Теперь при оценке потенциального финансового риска банки обязаны учитывать иммиграционный статус клиента.
«Президент Трамп предпринимает действия для восстановления целостности финансовой системы Америки, пресекая незаконную деятельность, угрожающую национальной безопасности, и прекращая предоставление кредитов заемщикам с высоким риском, которых вынуждены субсидировать американские граждане», — говорится в информационном бюллетене Белого дома, посвященном этому указу.
Что изменилось
Новый указ дает распоряжение министру финансов и федеральным финансовым регуляторам выпустить новые рекомендации для банков по выявлению рисков. Банки будут выявлять клиентов с подозрительными профилями или транзакциями. Формально речь идет о борьбе с отмыванием денег, финансированием терроризма и торговли людьми в целях трудовой эксплуатации в соответствии с Законом о банковской тайне 1970 года.
В информационном бюллетене говорится, что «пробелы в практике идентификации клиентов позволили террористам, наркоторговцам, лицам, занимающимся отмыванием денег, и другим преступным сетям использовать финансовые учреждения США для перемещения незаконных средств и уклонения от правоохранительных органов».
Белый дом также указал, что банки предоставляли ипотечные кредиты, кредитные карты и займы нелегальным иммигрантам, а работодатели занижали заработную плату нелегальных работников.
Теперь финансовые учреждения должны будут «учесть риски, которые иностранные консульские удостоверения личности представляют для целостности финансовой системы Соединенных Штатов», говорится в указе.
Кого будут тщательно проверять
В распоряжении описывают «признаки и типологии» подозрительной деятельности. К ним относятся:
- повторяющиеся снятия наличных,
- использование подставных компаний для сокрытия истинного владельца счета,
- использование определенных платформ для неофициальных выплат заработной платы;
- использование индивидуального идентификационного номера налогоплательщика (ITIN) при открытии счета или совершении определенных банковских операций.
Последний пункт указывает на иммигрантов без документов. Этот номер может получить любой человек, независимо от иммиграционного статуса, для подачи налоговой декларации и уплаты налогов, вместо номера социального страхования.
Но банки и ранее неохотно оформляли услуги иностранцам. Согласно исследованию Института городского развития , около 5000–6000 ипотечных кредитов было выдано клиентам с идентификационными номерами налогоплательщиков (ITIN). Банки, как правило, неохотно предоставляют кредиты клиентам с ITIN, а Fannie Mae и Freddie Mac обычно неохотно страхуют ипотечные кредиты для заемщиков с ITIN.
Департамент финансов также должен рассмотреть возможность позволить финансовым учреждениям более эффективно собирать данные о клиентах, включая информацию об иммиграционном статусе и разрешении на работу.
Администрация Трампа ранее рассматривала более строгий вариант , который обязывал бы банки собирать информацию о гражданстве новых и существующих клиентов. Но банки против такого новшества.
Что теперь
Иммигранты, особенно нелегальные, могут столкнуться с трудностями в доступе к финансовым услугам. Но на практике банки и так достаточно жестко проверяли иммигрантов.
Критики утверждают, что это предложение может лишить миллионы американцев банковских услуг, поскольку многие не только иммигранты, но и граждане не имеют паспортов или других документов. Особенно новшество затронет пожилых американцев, малообеспеченные семьи и жителей сельской местности.
Аналитики также отметили, что такое предложение может отпугнуть людей от банков.
Давление на банки
Несколько месяцев администрация Трампа преследовала крупные финансовые учреждения США за «политическую дебанковскую деятельность» и методы проверки клиентов.
Трамп обвинял банки в дискриминации консерваторов и подал иск на $5 миллиардов против JPMorgan Chase и его генерального директора в связи с закрытием его счетов после нападения на Капитолий 6 января 2021 года.
В январе JPMorgan Chase заявил: «Наша компания не закрывает счета по политическим или религиозным причинам. Мы закрываем счета, потому что они создают юридические или регуляторные риски для компании. Мы сожалеем, что вынуждены это делать, но часто правила и регуляторные требования вынуждают нас к этому».
В то же время Трамп открыто поддерживает криптовалюты, и пообещал сделать США «криптовалютной столицей планеты».
