Развенчиваем мифы о банкротстве

Перед тем, как подать на банкротство, очень многие переживают, как жить “после” — на что это повлияет и как отразится на всей финансовой истории. Тем более, существуют разные Главы, по которым подают знакомые и информация разнится. В этом материале я развенчиваю основные мифы, которые ходят о процедуре банкротства в США.

Вам никто никогда больше не даст кредит

Неверно. Несмотря на то, что запись о банкротстве находится в вашем файле до 10 лет, вы можете начинать строить кредитную историю заново, как только банкротство было проведено. Многие клиенты покупают недвижимость, жилье, и даже получают кредитные карты через несколько месяцев после оформления банкротства. Новые кредитные карты можно получить через полгода, а квалифицироваться на ипотеку через 2-3 года. 

Люди, которые подали на банкротство, могут попасть в тюрьму

Если вы честно демонстрируете свое финансовое состояние и не рисуете цифры, чтобы списать долги нечестным образом, никто вас тюрьму не посадит, так как подача на банкротство не является федеральным преступлением.

Нельзя подать на банкротство, если вы находитесь в браке

Неверно. Даже в браке один из супругов может подать на банкротство и это не будет влиять на второго, особенно, если долги только у одного — например, по бизнесу. Если же финансовые проблемы задевают общее имущество — дом, совместные кредитные карточки, займы на автомобиль, тогда стоит подавать совместную заявку.

На банкротство можно подать только один раз

Неверно. По Главе 7 можно подавать на банкротство раз в 8 лет, по Главе 13 — раз в 2 года. Если вы получили банкротство по главе 7, должно пройти 4 года перед подачей на Главу 13. Если было оформлено банкротство по Главе 13, то на Главу 7 можно подавать через 6 лет. 

Банкротство уничтожит кредитную историю

Да, рейтинг будет снижен, но это не навсегда. Если вы правильно подойдете к процессу, будете своевременно погашать долги, то уже через пол года рейтинг станет выше.

Подать на банкротство очень сложно и обязательно будет аудит

Не во всех случаях. При подаче на банкротство нужно быть очень внимательными со всеми документами, особенно с теми, которые подаются онлайн. Если вы не уверены в знании языка, понимании специфики цифр, не знаете, какое имущество необходимо прописать и как именно, стоит обратиться к специалисту.  После заполнения заявки, вам будет назначен специалист, и он уже может запросить дополнительные документы. Аудиты редки, но случаются — к этому нужно быть готовым. 

Некоторые кредиторы могут судить вас даже после оформления банкротства

Неверно. Задача банкротства — освободить вас от долгов, которые вы не в силах выплатить и дать возможность “свежего старта”. Когда вы подаете на банкротство по Главе 7 или Главе 13, и петиция одобряется, вы получаете автоматическую защиту от кредиторов, коллекторов и представителей кредиторов. 

Федеральные законы запрещают кредиторам контактировать с вами, включая письма, звонки или ежемесячные счета. После того, как банкротство одобряется, кредиторы не могут подать новый иск в суд, продолжить предыдущий или начать коллекторство на основании предыдущего судебного решения. 

Большинство людей не проходят “тест на необходимость”

Неверно. Новые правила по банкротству были приняты в 2005 году и кредиторы пугали людей, что банкротство к ним не будет относиться. На самом деле, все больше людей успешно обнуляли свои задолженности и начинали жить с чистого листа.

По правилам, перед подачей на банкротство, нужно пройти “тест на необходимость”. В этом тесте рассмотрят ваши доходы, расходы и долги, чтобы определить, можете ли вы выплатить часть долгов своим кредиторам. Если окажется по цифрам, что у вас достаточно денег, нужно будет подавать по Главе 13 и выплачивать долги в соответствии с вашими доходами и накоплениями в имуществе. 

На банкротство можно подать самостоятельно

Не всегда. Большинство судей не разрешают оформлять некоторые виды банкротства (например, по главам 11, 13) без участия адвоката. Они сложные технически и без юридического образования сделать невозможно. Если вы не в состоянии оплатить адвоката, то можно найти опцию бесплатной помощи через State Bar вашего штата. Адвокат должен сделать полную опись имущества и всех задолженностей. По законам штата что-то будет считаться exempt и не подлежать изъятию и дальнейшей продаже, чтобы погасить долги. 

Подавать на банкротство стыдно

Нет ничего постыдного в том, чтобы подать на банкротство. Это не криминальное и не уголовное дело. Если вы понимаете, что долги выплатить не удастся в условиях новой реальности, есть смысл признать свои недочеты, сделать выводы и взять свежий старт.