Отдать кредит в США стало сложнее. Американцы задолжали $13,7 триллиона
Долги американцев устрашающе растут. Они выросли на $993 миллиарда с 2008 года, когда жители США были должны рекордные $12,7 триллиона.
Федеральный резервный банк Нью-Йорка сообщает, что американцы занимают все больше уже 19 кварталов подряд, и теперь им придется отдать $13,7 триллиона. Причиной стремительного роста стали студенческие кредиты, ипотека и кредиты на автомобили.
Просрочки платежей тоже неуклонно растут. Люди все чаще задерживают ежемесячные взносы на 90 дней или больше, особенно по кредитным картам и студенческим кредитам. Немного реже американцы задерживают выплаты по автокредитам.
Средний кредит на обучение в США составляет $26 000. Его придется отдавать примерно 9,5 лет.
Торстен Слок из Deutsche Bank утверждает, что эти тенденции являются признаками грядущего финансового кризиса. Однако старший директор Fitch Ratings Майкл Тайано не согласен. Он считает, что это закономерно: после всплеска показателей кредитоспособности в 2018 году, связанных с налоговой реформой, неизбежен спад.
Задолженности по кредитным картам, “самой популярной и распространенной форме кредитования”, более заметно растут среди тех, кому 18-29 лет. Людей, которые начинают занимать деньги в этом возрасте, также становится больше.
Более 189 миллионов американцев имеют кредитные карты, и их обычно три. В среднем каждая семья задолжала банку $8 284.
Однако это не значит, что американцы стали жить более роскошно. Многие вещи действительно несоизмеримо подорожали. Одна из них — кредиты на обучение.
Четыре года обучения в лучших американских университетах — Гарварде, Стэнфорде или Йеле — обойдутся свыше $250 000 за обучение, проживание и учебные материалы. Несомненно, есть и более дешевые варианты, но и они “влетают в копеечку”. Чтобы стать бакалавром Калифорнийского университета, нужно платить $12 500 в год, но это только стоимость образования. Вместе с проживанием и учебными материалами придется тратить примерно $50 000 ежегодно.
Кредиты — это то, к чему часто не могут привыкнуть русскоязычные иммигранты. В постсоветских странах их нередко опасаются брать. Однако в США это необходимо.
“Хороший кредитный рейтинг открывает огромное количество возможностей”, — пишет блогер Нина Зотова на “Рубике”.
Кредиты (и своевременные выплаты по ним) обеспечат вам хорошую кредитную историю и, соответственно, кредитный рейтинг. С ее помощью вы сможете получить займ от банка на более выгодных условиях в дальнейшем. На кредитную историю обращают внимание арендодатели, когда вы снимаете жилье, и без нее вас могут даже не взять на работу.
Как построить хорошую кредитную историю, читайте в блоге финансового консультанта Михаила Печерского на “Рубике”.
Хороший кредитный рейтинг необходим и в страховой фирме, где вам ставят “страховой рейтинг”, основанный в том числе на кредитном. Плохой кредитный рейтинг может стоить вам сотни долларов ежегодно, а хороший — помочь получить скидку на страховку.
Кредиты способствуют экономическому росту. Когда экономика растет, погасить долг легче. Хорошее образование позволяет получить более высокооплачиваемую работу. Это позволяет вам обустроить дом, оплатить обучение и купить автомобиль. Так каждый человек, в идеале, осуществит американскую мечту.
Но как только экономика попадает в кризис, американец теряет работу и погружается в бесконечные долги. Это портит кредитный рейтинг и возможность брать кредиты в будущем. Такая же проблема может возникнуть, например, в случае непредвиденных трат на лечение.
Лучший способ избежать этих проблем — обзавестись заначкой. Идеально, если вы сможете отложить » на черный день» сумму, достаточную для безбедного существования в течение полугода. Эти деньги вам очень помогут в случае увольнения или экономического кризиса, а также если вам придут заоблачные медицинские счета.
