От чего зависит цена медстраховки в США
Медицина в США дорогая. Американцы тратят на медобслуживание гораздо больше, чем жители других развитых стран. Но правильно выбранная медстраховка может покрыть все ваши потребности, и стоить недорого. Агент медицинского страхования и страхования жизни Анастасия Сорокина рассказала, какие факторы влияют на стоимость, и как выбирать план медстраховки.
Стоимость медстраховки – вопрос, который волнует всех иммигрантов. Ведь разобраться в сложной и запутанной системе медицинского страхования США бывает непросто даже тем, кто живет в США долгие годы.
Как разобраться в многочисленных медицинских планах и выбрать страховку, читайте в этом подробном материале.
«Стоит помнить, что в Америке страховка – это финансовый инструмент», – предупреждает агент медицинского страхования Анастасия Сорокина.
Чтобы объяснить сложную тему медицинского страхования основательница Рубика Катя Панова пригласила на прямой эфир человека, который разбирается во всех тонкостях страхования – Анастасию Сорокину, у которой есть талант просто говорить о сложном. Анастасия помогает понять и выбрать правильные медстраховки более 6 лет, имеет лицензии практически во всех штатах и ежедневно консультирует иммигрантов.
Задать вопросы агенту медицинского страхования и страхования жизни Анастасии Сорокиной можно во время эфира на Рубике 1 августа в 6 вечера по Нью-Йорку. Вот ссылки для фейсбука, инстаграма и ютюба.
На какие термины и цифры обращать внимание в медицинском плане
Агент страхования провела небольшой ликбез, чтобы объяснить иммигрантам значение терминов в медстраховках.
- premium — сколько вы платите каждый месяц за страховку (например, $400 в месяц на семью);
- deductible — сумма, которую вы платите сами за медуслуги до того, как ваша страховка начнет их покрывать (например, первые $2000 вы оплачиваете сами, а потом начинает платить страховая компания);
- co-payment — фиксированная сумма, которую вы платите сами, например, за визит к врачу (например, $50 за визит к терапевту вы платите сами);
- out-of-pocket maximum — максимум, который вы можете потратить из собственного кармана пока страховая не станет покрывать все в 100%-ном размере.
«Некоторые агенты вводят клиентов в заблуждение, говорят: “о, у вас план «0 deductible». Но это совсем не значит, что человек ничего не заплатит», – говорит Анастасия.
Она приводит пример парня, которому операция и госпитализация обошлась в $110 000. И он, думая, что у него «0 deductible», был уверен, что все $110 тысяч страховка ему покроет. Но это не так! Анастасия рассказывает. что в реальности у него был out-of-pocket maximum – $10 тысяч, и по условиям полиса он должен платить 50%, пока не наберет out-of-pocket maximum. 50% от 110 тысяч – это 55 тысяч. Но парень не будет платить 55 тысяч, а только 10 тысяч из них, его out-of-pocket maximum.
Deductible бывает отдельным – на семью, на отдельного члена семьи и даже на лекарства.
«Часто люди упускают, что есть минимум на дорогие медицинские аппараты. Это может быть препараты химиотерапии, лечение от артрита, рассеянного склероза. Курс лечения может достигать $20-30 тысяч в месяц.Аккуратно смотрите на deductible на медицинские препараты, особенно в недорогих планах или планах с “0 deductible», – говорит страховой агент.
Не верьте, когда страховой агент убеждает вас, что страховой план покрывает ВСЕ.
«Нет планов, которые покрывают все. Даже планы, которые вы берете на Маркерплейсе, не будут покрывать, например, экспериментальную медицину. Агент должен понять вашу конкретную ситуацию, основные ваши приоритеты – лекарства для хронической болезни, прием у конкретного врача или самый экономный план, например, для покрытия просто несчастных случаев и внезапных госпитализаций», – рассказывает Анастасия.
Также стоит насторожиться, когда страховка стоит слишком дешево.
Если вам 60 лет, вы не можете рассчитывать на субсидии государства, и вам предлагают медицинскую страховку (не на маркетплейсе) за $200-300 – ждите подвоха. Если вы вчитаетесь в мелкий текст в дешевом страховом плане, вы, например, можете узнать, что он покрывает только 5 дней реанимации. А если человек пробыл там 10 дней – он получит огромные счета.
Факторы, которые влияют на стоимость
Цена медстраховки очень индивидуальна, — объясняет страховой агент. Она будет зависеть не только от вида страхового плана, но и от штата, округа, медицинской истории, дохода, возраста, состава семьи, возраста и многих других факторов.
Стоимость аналогичных полисов может отличаться на 20-30% в разных штатах.
На стоимость влияет и возраст «пациента». Если вам 20, и у вас нет хронических заболеваний, можно найти страховку за $200 (без государственного субсидирования, полная цена). Но та же самая страховка для вашего родственника, которому 60 лет обойдется в $500-600, объясняет Анастасия.
Страховые компании оценивают риски: насколько вероятно, что вы сильно заболеете, и на вас придется тратить много денег.
«Когда мы начинаем выбирать план страхования для клиента, мы начинаем смотреть на штатовские программы, «Обамаcare» и федеральные – Medicaid. Расчет идет от того, сколько зарабатывает домохозяйство и человек в этом домохозяйстве», – говорит Анастасия.
Рассмотрим на примере: семья 4 человека, супругам по 40, двое детей по 10 лет. Предположим, что родители – предприниматели, самозанятые. Если их декларируемый доход (после всех списаний) – меньше $ 60 000, то, скорее всего, дети смогут получить бесплатную страховку Медикейд, а родители могут взять недорогой план “обамакэр”.
Также не стоит забывать, что страховые выплаты можно списывать с налогооблагаемой базы.
Записаться на бесплатную консультацию с Анастасией Сорокиной можно по телефону (305) 331-5932 или по имейлу [email protected]. Также можете написать ей на фейсбук.
