18 июня 2021

Как подать на прощение долга, если вы взяли деньги на бизнес во время пандемии

Простят только те траты, которые пошли на дела бизнеса. Фото coxblue.com

Совсем скоро можно будет подавать на прощение PPP займа – то есть кредита для спасения бизнеса во время пандемии. Я получаю очень много вопросов, как правильно это сделать. Отвечаю на самые популярные из них. 

Как правильно потратить РРР заем?

РРР займы – программа бизнес-кредитов, которая должна помочь владельцам бизнесов и самозанятым, пострадавшим от пандемии, удержаться на плаву и сохранить зарплаты своим сотрудникам. Это не бесплатные деньги, на которые нужно и можно путешествовать, покупать недвижимость, автомобили, брендовые сумки и украшения. Как делала, например, эта женщина. 

Кто имеет право на РРР?

На РРР (Paycheck protection program) только во время периода для выдачи займов, имеет право подавать работодатель, у которого есть сотрудники и им он платит зарплату по W-2.  Бизнес обязательно должен был существовать ДО февраля 2020 года. 

Не обязательно быть корпорацией или LLC – на заем может подавать и самозанятый, тогда вы получите деньги только на свою компенсацию. 

Если же у вас есть другие работники, но вы оплачиваете их услуги в качестве независимых контракторов (Form 1099), для этих работников вам заем не полагается, так как они могут самостоятельно подать на РРР. 

Если вы стопроцентный владелец корпорации, но не платите себе зарплату, на заем для себя  вы претендовать не можете, только для своих работников, которым вы платите W2.  

Если у вас LLC или Partnership, в котором, кроме вас, есть ещё хотя бы один партнер, и ваш доход от бизнеса – не пассивный, то можно смело подавать на заем.  

Какое использование денег считается нецелевым?

Идея РРР займа в том, что он может стать грантом и быть полностью прощен, если вы потратите деньги на правильные направления. 60% должно уйти на зарплаты (в том числе оплаченные больничные и бенефиты), а 40% можно потратить на операционные расходы, обновление оборудования для обеспечения безопасности сотрудников и клиентов, определенные оплаты поставщикам услуг. 

Когда можно подавать на прощение долга?

На процесс прощения (forgiveness) можно подавать после того, как вы потратите средства, либо в тот момент, когда лендер запросит выплату займа. Лучше сделать это в установленное администрацией малого бизнеса (SBA) время –  в течение 10 месяцев после прошествии 24 недель от даты получения денег. 

Та сумма, которая не может подлежать списанию, будет выставлена на оплату по условиям контракта по прошествии 10 месяцев ПОСЛЕ 24 недель. 

Заем не будет подлежать процедуре прощения, если вы получили его до 5 июня 2020 года и не подали на прощение в течение 2 лет. Если заем был получен после 5 июня 2020 года, то срок дается на 5 лет. 

Как подать на прощение долга?

Свяжитесь со своим РРР лендером, и он предоставит вам актуальную форму для заполнения. 

Если вы получили меньше $150 000 на первом раунде выплат, то нужно будет заполнить упрощенную форму, при втором раунде займов лендер запросит revenue loss. 

Какие документы потребуются?

Вместе с заявкой на прощение долга необходимо будет предоставить доказательства целевого использования РРР займа. Только утвержденные SBA категории трат могут проходить под прощение.

Зарплаты:

  • Отчеты payroll компаний
  • Квартальный финансовый отчет
  • Отчет от unemployment insurance
  • Выписки из банковских счетов
  • Налоговые формы Form 1040 Schedule C или Schedule F, Form 1065 Schedule K-1, Form 941, Form 944, Form W-2, Form W-3.
  • Чеки на оплату, либо подтверждения с банковских аккаунтов по оплате бенефитов: пенсионных и групповой медицинской страховки. 

Другие траты:

  • Выписки с банковских счетов
  • Подтверждение оплаты коммунальных платежей
  • Подтверждение оплаты от вендоров – например, арендной платы. 
  • Чеки на оплату бизнес-оборудования, средств индивидуальной защиты, обновления оборудования для обеспечения безопасности сотрудников и клиентов.
Вы можете платить бонусы сотрудникам из кредитных денег. Фото forbesimg.com

Можно ли использовать РРР для выплаты бонусов?

Да, SBA постановило, что из денег РРР займов можно платить бонусы сотрудникам, включая выплаты за работу в опасных условиях. Однако, есть определенные лимиты – $15 385 за период в 8 недель, $46 154 – за 24. Если же вы платите сотрудникам больше $100 000 в год, эти бонусы не будут подлежать прощению. 

Можно ли потратить РРР на налоги?

Нет, деньги с РРР займов не могут быть потрачены на оплату налогов по бизнесу или недвижимости, однако, их можно использовать для покрытия штатовских и местных payroll taxes, которые вы, как работодатель, должны заплатить во время периода использования займа. Федеральные налоги не подлежат прощению. 

Можно ли тратить РРР на коммунальные услуги?

Да, SBA позволяет оплачивать электричество, газ, воду, транспорт, телефон и интернет за счет РРР займа. Эти все услуги должны быть подключены до 15 февраля 2020 года. 

Если вы самозанятый и хотите частично использовать РРР заем для оплаты коммунальных услуг в доме как часть трат на домашний офис, все эти услуги должны быть указаны в 2019 Schedule C. 

На какие новые категории можно тратить деньги с РРР, полученные в 2021 году?

  • Операционные расходы: оплату программ или сервисов, которые используются в бизнесе – например payroll, биллинг или bookkeeping.
  • Ремонт – если ваш бизнес пострадал в результате беспорядков в 2020 году и страховка это не покрыла, то можно использовать РРР.
  • Расходы на поставщиков – необходимые покупки для бизнеса, которые вы получаете по контракту, заключенному до получения займа.
  • Защита работников – маски, санитайзеры, установка защитных экранов на кассе, чтобы соответствовать новым нормам и гайдлайнам. 

Можно ли использовать РРР для оплаты долгов?

Нет, оплаты задолженностей по кредитным карточкам, продавцам и другие формы долгов нельзя погашать с помощью РРР.

Можно выплачивать процент по бизнес-ипотеке, например, со склада, где у вас хранится оборудование, либо процент с автозайма, если вы используете машину для доставки по бизнесу. 

Что делать, если денег на РРР дали больше, чем требуется для бизнеса. Можно ли рассматривать его как заем под низкий процент?

К сожалению, нет. Вы должны использовать деньги с РРР на определенные категории трат. Если вы будете игнорировать эти правила, то легко попадете под проверку – и можете получить обвинение в мошенничестве. 

Ежедневно новостные порталы информируют “еще об одном” махинаторе, который приобрел недвижимость или машины на деньги, которые были выданы на спасение несуществующего бизнеса.

Дэвид Хайнс из Майами, на $4 миллиона федеральных денег для бизнесов приобрел себе 2020 Lamborghini Huracan и получил 6 лет тюрьмы. Об этом “Рубик” писал в этой статье. 

Если денег дали больше, чем надо для бизнеса, лучше не тратить их, обсудить это с лендером и вернуть лишнее.

Самое важное:

Когда вы подписываете договор на РРР заем, то соглашаетесь с условиями:

“Эти деньги будут использованы на оплату сотрудников и их зарплаты либо для выплаты процента по ипотеке, аренды, коммунальных счетов, операционных расходов, ремонта повреждений недвижимости, услуг поставщиков. Я подтверждаю, что если эти деньги будут использованы на нецелевые расходы, федеральное правительство может предъявить мне обвинение в мошенничестве и признать ответственным”.

Еще на эту тему

Почему США не считают астронавтами Джеффа Безоса и Ричарда Брэнсона

Шесть видов моркови отзывают из-за возможного заражения сальмонеллой

Случайность или хитрость продюсеров: в СМИ попал сценарий продолжения «Секса в большом городе»

Начинать новую жизнь в иммиграции сложно. “Рубик” облегчает этот путь. Наша цель – помочь иммигрантам достичь успеха в США. Для этого мы пишем статьи, снимаем видео, отвечаем на ваши вопросы, организовываем семинары, создаем среду общения без агрессии и осуждения в наших соцмедиа.

Над “Рубиком” работает более десяти человек, и у нас много затрат – зарплаты, хостинг и так далее. У нас нет внешних инвесторов со скрытыми мотивами. Проект основан и принадлежит журналисту и иммигрантке Катерине Пановой. “Рубик”  живет исключительно за счет рекламных доходов и поддержки аудитории.

Пожалуйста, поучаствуйте в нашей миссии помощи иммигрантам. Ваш взнос пойдет на подготовку материалов, которые помогут конкретным людям – найти работу, избежать депортации, распознать мошенников.

Поддержать Рубик
Заказать консультацию