Как переводить деньги из США в Россию и обратно: тестируем новый сервис SendNomad
Недавно на “Рубике” вышел материал о том, как в текущей ситуации россиянам из США переводить деньги своим близким в Россию. В статье мы упомянули новую компанию, сервис SendNomad и пообещали разобраться в том, как он работает.
Компанию создали студенты из Казахстана.
Основательница “Рубик”а Катерина Панова встретилась с двумя владельцами сервиса и расспросила ребят об их проекте – сервисе по отправке денег в Россию, Украину, Казахстан и другие страны СНГ.
Кайрат и Ележан оба учились в США в университете MIT (Massachusetts Institute of Technology). Там они и познакомились друг с другом.
Кайрат и Ележан поступили в университет в 17-18 лет. До поступления в университет Ележан 3 года учился в американской школе. Кайрат приехал на год позже по студенческой визе, пройдя конкурсный отбор в MIT.
В MIT была очень популярна командная работа над студенческими проектами. Так ребята первый раз попробовали работать вместе. После окончания университета Кайрат некоторое время работал программистом в Силиконовой долине в известных IT гигантах, таких как Yelp и Robinhood, а Ележан занимался другим стартапом.
Вскоре ребята объединились и придумали проект, который предоставлял сервис для стран СНГ и при этом задействовал навыки, полученные в MIT.
Важность нетворкинга при создании стартапа
Наши герои получили много опыта, связей и знаний для своего нового стартапа, просто переехав в Сан-Франциско. Ележан считает, что то, что американцы называют словом enviroment (окружение) сыграло огромную роль в успехе их нового IT проекта.
” Главное – не бояться задавать вопросы” – считает Ележан.
Ребята пояснили, что, в отличие от Казахстана, американцев с детства обучают искусству самопрезентации, тому, что просить не стыдно и что это не имеет никакого отношения к воспитанию скромности.
Многие стереотипы преследуют нас из детства и очень мешают продвигаться вперед в американской деловой среде, – уверены они.
По словам Ележана, для американского студента совершенно нормально “написать рандомному чуваку на LinkedIn из Google и попросить его помочь устроиться на работу”. Этот навык бывшим студентам из Казахстана прошлось нарабатывать с нуля.
Кайрат говорит, что когда они искали инвесторов, они прекрасно осознавали, что их продукт не должен быть идеальным. Что первые инвестиции команда получает как раз на то, чтобы доработать продукт.
Тем не менее когда они готовились к презентациям для потенциальных инвесторов, ребята по-новому оценивали свой проект, улучшали его и критически оценивали. В этом безусловно помог нетворкинг. Ребята задавали много вопросов коллегам, уже прошедшим этот путь.
После 50-60 встреч с различными микро-инвесторами, основателям SendNomad удалось поднять первый посевной раунд инвестиций в марте 2022 года, в $850 000.
Все ангел-инвесторы стартапа – американские инвестиционные компании.
Как появилась идея совместного стартапа SendNomad
Ележан рассказал, что в первую очередь идея возникла на основании собственного опыта.
Есть несколько сервисов, таких как Wise и Рaysend (больше не работают с Россией), по переводу денег. Но эти сервисы могут тебя подвести, если, допустим, перевод придется на выходные.
Так как перевод идет через SWIFT, а в выходные американские банки не работают, выходит довольно значительная задержка по времени.
Более того, многие сервисы, такие как вызов такси или доставка еды в Казахстане и других странах СНГ, не имеют мобильных терминалов для операций с кредитными картами.
Такие малые бизнесы привязаны к мобильны кошелькам (вроде кошелька QIWI).
По словам создателей SendNomad, ни один из известных сервисов трансфера денег не предоставляет возможности перевода средств на мобильный кошелек.
Ребятам показалось странным в 21 веке, учитывая все инновации в сфере FinTech, ожидать своего перевода в течение двух дней.
Ситуация с переводами средств в страны СНГ также осложнялась задержками из-за валютного контроля отдельных банков.
Ележан считает, что трансфер денег должен занимать не более 15 минут и быть бесплатным для отправителя.
Основные преимущества проекта SendNomad по сравнению с традиционными сервисами
Основатели сервиса рассказали о том, какие основные преимущества своего проекта они представляли потенциальным инвесторам.
- Огромный рынок международных денежных переводов
- Сервис международных переводов, работающий без комиссии
- Возможность денежных переводов на мобильные кошельки
- Перевод денег в страны СНГ в течение 15 минут
Как происходит отправка денег с помощью SendNomad:
Почему основатели вернулись в Казахстан
Размещение основной команды проекта в Казахстане ребята представляли для инвесторов как одно из преимуществ проекта.
Развивая сервис на родине, они собрали команду в пять раз больше, чем смогли бы позволить себе в США за те же деньги.
По словам ребят, специалисты из Казахстана ничем не уступают, а то и превосходят американских сотрудников.
За счет всех этих факторов стартап может развиваться и расти быстрее, считают они.
Претензии регуляторов рынка США
В Америке проблемой многих проектов, связанных с финансами, стала SEC (The Securities and Exchange Commission). Это комиссия по ценным бумагам и биржам США.
Компания SendNomad зарегистрирована в Америке, в штате Делавер. Это было требование инвесторов. Как американская компания, SendNomad попадает под действие финансовых регуляторов США.
Суть работы сервиса заключается в мгновенной покупке криптовалюты за доллары и дальнейшей продаже ее лицензированным брокерам за гривны, рубли, тенге, сом и так далее.
После этой операции деньги отправителя в национальной валюте уходят на счет конечного получателя.
В США уже есть определенность с законодательным регулированием и контролем операций с криптовалютой. По словам основателей компании, все операции они осуществляют через лицензированных и проверенных подрядчиков, к которым нет претензий у SEC.
Компания SendNomad не имеет дела с переводами через SWIFT и традиционной банковской системой. Это помогает при переводах в Россию, где санкциями запрещено использовать SWIFT.
Финансовые операции с Россией во время войны с Украиной
Чтобы никак не нарушить санкции и не попасть под регуляции государственных финансовых институтов США, команда обратилась к Office of Foreign Assets Control (OFAC), чтобы быть уверенными в легальности своих услуг.
Основатели сервиса предоставили редакции Рубика ответ OFAC на свой запрос о возможном нарушении санкций:
“Санкционный приказ 14068 запрещает экспорт, реэкспорт, продажу или поставку, прямо или косвенно, из США или американским лицом, где бы оно ни находилось, банкнот, деноминированных в долларах США. Этот запрет распространяется только на физические банкноты доллара США, а не на все электронные переводы, деноминированные в долларах США.
В связи с этим, пожалуйста, обратите внимание, что Российская Федерация в настоящее время не является объектом широких торговых санкций, что означает, что не вся деятельность, связанная с Россией или лицами, находящимися в России, обязательно запрещена.”
Редакция Рубика располагает оригинальным письмом от OFAC в адрес компании SendNomad.
Таким образом, проводя операции в криптовалюте, SendNomad не нарушает санкционные ограничения, введенные США в отношении России.
Моральный аспект денежных переводов в Россию
Россия ведет жестокие военные действия против Украины. Бомбят города, от взрывов ежедневно гибнут мирные жители, женщины и дети. Катерина Панова поинтересовалась у основателей сервиса, насколько это, по их мнению, этично – проводить платежи гражданам страны-агрессора, повинной в гибели тысяч мирных граждан Украины.
По словам Кайрата и Ележана, они сами, компания SendNomad, правительство и жители Казахстана выступают против агрессивной войны, развязанной Россией, и поддерживают Украину.
При этом вопрос коллективной ответственности граждан России вызывает у них сомнения.
Ребята не по наслышке знают, что такое отсутствие свободы слова. По их словам, граждане России живут в репрессивном государстве, где малейшее сопротивление может привести к тюремному сроку.
В таких обстоятельствах команда сервиса считает, что финансовые институты должны оставаться вне политики, чтобы не наказывать невиновных.
Вопрос конфиденциальности данных при использовании сервиса SendNomad
Есть ли гарантия, что требования регуляторов в США не изменятся, и сервис не заставят раскрывать личные данные пользователей?
Может ли ФБР или какая-то другая служба запросить данные отправителей платежей в Россию для выборочной проверки?
Ележан уверен, что такой запрос невозможен и не является законным в отношении ретроспективных операций. Если у регуляторов возникнут новые требования к сервису перевода денег, команда обещает оповестить своих постоянных пользователей об этом в тот же момент.
“Рубик” протестировал сервис SendNomad
Основатели признались Катерине, что пережили целое нашествие нигерийских мошенников, поэтому сервис ввел очень высокие критерии для одобрения транзакций.
Более того, отмена трансакции во многом зависит от payment processor сервиса. Сейчас он только один, но к концу месяца команда обещала подключить еще несколько подрядчиков.
Редакция “Рубика” протестировала сервис перевода денег со счета в Bank of America на счет в “Райффайзен банк” в России.
Наша трансакция не прошла.
Чтобы избежать отказа, основатели сервиса рекомендуют закачать обновления ПО приложения SendNomad, которое должно выйти позже на этой неделе.
Надо отдать должное разработчикам сервиса, деньги при отмене трансакции не списываются со счета отправителя.
Мы также не нашли в списке российских банков популярные “Сбербанк” и “Альфабанк”. Основатели сервиса объяснили отсутствие этих банков в списке контрагентов американскими санкциями.
На чем зарабатывает сервис международных платежей SendNomad
Сервис работает без комиссий за трансакцию.
Этого удается достигать за счет выгодного курса криптовалюты по сравнению с официальным курсом Forex. Сервис покупает криптовалюту на 4% дешевле официального, при этом 3% он отдает криптовалютному посреднику, а 1% оставляет себе. Таким образом услуги сервиса остаются бесплатными для пользователей.
Посмотреть полную версию интервью можно на канале “Рубика” в Youtube.
