15 июля 2021

Как общаться с коллекторами, если у вас есть долги

С кредиторами нужно уметь общаться. Фотоlawdonut.co.uk

Если не оформлять банкротство и игнорировать свои долги, то рано или поздно с вами свяжутся кредиторы. Они могут это сделать как лично, так и через коллектора или адвоката. 

Например, вы не платите то, что должны – то есть, не выполняете свои обязательства по договору. Тогда кредитор имеет право начать против вас судебный процесс. Когда вам придут документы из суда о старте дела, ни в коем случае нельзя это игнорировать. Через адвоката или самостоятельно нужно “ответить” – и тогда кредитор будет обязан уже доказать, что у вас эти долги перед ним существуют.

Если вы считаете, что никаких долгов перед кредитором у вас нет, то можете отправить письменный запрос коллектору, получить дополнительную информацию и даже оспорить эту задолженность.

Все коллекторы обязаны следовать Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA). Это касается и адвокатов, которые представляют интересы кредитора. 

Если коллектор выходит на связь, то обязательно запишите все данные:

  • Имя, адрес и телефонный номер коллектора
  • Что это за долг и когда он был оформлен
  • Имя кредитора (у которого вы брали заем или имущество)
  • Информацию о том, что это действительно ваш долг, а не однофамильца, например.

Если кредитор звонит, а не пишет письмо, то вы можете запросить выслать официальный запрос. Не предоставляйте никакой персональной информации (например, подтверждение SSN, номер ID или alien number) до того момента, пока  коллектор не подтвердит законность своих претензий.

В случае, когда вы знаете или предполагаете, что на вас подали в суд, не теряйте время и обращайтесь к адвокату. Если продолжать прятать голову в песок  или не отвечать до установленного дедлайна, суд вправе вынести постановление против вас, на тех условиях, которые запрашивает кредитор.  Более того, вы будете обязаны оплатить дополнительные расходы, чтобы покрыть стоимость коллекторов, проценты и услуги адвоката.

Постановление суда дает кредиторy большую силу в вопросе возврата долга. С официальным документом кредитор имеет право:

  • Частично изымать вашу зарплату (до 25% от каждого paycheck) 
  • Наложить залог на вашу собственность
  • Заблокировать движение средств на вашем банковском счете и получить часть денег to the extent of judgement

По своему опыту скажу, что намного вероятнее защитить себя в суде, чем оспорить уже вынесенное постановление.

Кроме этого, существует опция – договориться с кредиторами до того, как дело поступит в суд, так как после получения судебного предписания договориться намного сложнее. 

Если вашей задолженности уже несколько лет, коллектор все равно имеет право претендовать на возврат средств.

В большинстве штатов долги не подлежат списанию только потому, что прошло несколько лет. Согласно Fair Credit Reporting Act все задолженности отражаются в кредитной истории в течение 7 лет, иногда и дольше. 

Если законы штата позволяют, то в суде вы можете воспользоваться сроком давности.  Его длительность в основном варьируется от 3 до 6 лет в зависимости от штата. В Калифорнии  – 4 года. 

Сроки давности могут зависеть от:

  • Типа долга
  • Штата, где вы проживаете
  • Пунктов в договоре с кредитором.

В некоторых штатах, если вы погасите хотя бы часть долга, это может “перезапустить” отсчет времени, в течение которого кредитор вправе подать на вас в суд. Это касается даже письменного признания старого кредита.

Те долги, которые были списаны в процедуре банкротства, не подлежат выплате.

Более того, когда вы подаете на банкротство, кредиторы не имеют права продолжать свои коллекторские процессы, до того момента, пока суд не вынесет решение по поводу вашего кейса. Если вы подали на банкротство, можете проинформировать об этом кредитора или коллектора. В случае, когда у вас есть адвокат, можете перенаправить всю коммуникацию с коллекторами и кредиторами на него.

Помните, что кредиторы могут забрать ваше имущество. Фото yimg.com

Очень важно понимать, что зачастую кредиторы имеют право на возврат имущества (в качестве залогового имущества). К примеру, если у вас заем на автомобиль, то его могут изъять как залог, это касается и недвижимости (в ипотеке). 

Коллектор не имеет права:

  • Требовать заплатить больше, чем было установлено предписанием суда
  • Ставить условия на оплату чеком раньше, чем оговорено
  • Использовать ухищрения и скрывать в корреспонденции (например, на почтовом конверте), что это письмо от коллектора.

Старайтесь фиксировать всю переписку с коллектором.

Сохраняйте письма, делайте копии документов, которые отправляете. Запишите даты и темы, которые обсуждались. Это пригодится в случае, если будете подавать в суд или обращаться к адвокату.

Федеральный закон запрещает коллекторам дезинформировать должника:

  • О сумме задолженности
  • Представляться адвокатом
  • Угрожать арестом
  • Намекать на нелегальные действия или последствия
  • Изводить и запугивать.

Если вам кажется, что коллектор позволяет себе лишнее, то всегда можно связаться с Бюро финансовой защиты потребителей или Федеральной торговой комиссией. 

Ситуации бывают довольно непростые, и если вы не готовы самостоятельно разбираться в процессах или просто хотите сохранить нервные клетки, имущество и деньги, лучше обратиться к адвокату за защитой.

Еще на эту тему

Губернатор Калифорнии защитил складских рабочих новым законом

Школьников во Флориде теперь не будут отправлять на карантин после контакта с больными

Таблетки от курения Chantix вызывают рак? Как судиться с производителем Pfizer

Начинать новую жизнь в иммиграции сложно. “Рубик” облегчает этот путь. Наша цель – помочь иммигрантам достичь успеха в США. Для этого мы пишем статьи, снимаем видео, отвечаем на ваши вопросы, организовываем семинары, создаем среду общения без агрессии и осуждения в наших соцмедиа.

Над “Рубиком” работает более десяти человек, и у нас много затрат – зарплаты, хостинг и так далее. У нас нет внешних инвесторов со скрытыми мотивами. Проект основан и принадлежит журналисту и иммигрантке Катерине Пановой. “Рубик”  живет исключительно за счет рекламных доходов и поддержки аудитории.

Пожалуйста, поучаствуйте в нашей миссии помощи иммигрантам. Ваш взнос пойдет на подготовку материалов, которые помогут конкретным людям – найти работу, избежать депортации, распознать мошенников.

Поддержать Рубик
Заказать консультацию