16 сентября 2022

Ипотека без первоначального взноса и кредитного рейтинга – это теперь возможно

Фото Fox News

Bank of America в конце августа объявил о новом ипотечном кредите. Он предполагает нулевой первоначальный взнос и нулевую стоимость закрытия сделки при покупке жилья. Риэлторы называют этот процесс “Closing”.

Не вносить первоначальный взнос и не платить за closing возможно тем, кто впервые покупает собственное жилье. А еще программа пока работает только в определенных районах нескольких городов. Речь идет о некоторых районах Шарлотт, Далласа, Детройта, Лос-Анджелеса и Майами.

“Цель программы Community Affordable Loan Solution – помочь соответствующим требованиям лицам и семьям получить доступный кредит на покупку жилья” – сказано в пресс-релизе Bank of America.

В основном она рассчитана на чернокожее население и латиноамериканцев. Мы позвонили в отделение Bank of America в Шарлотт, чтобы узнать об этой программе по подробнее.

Сотрудник ипотечного отдела банка рассказал “Рубику”, что совершенно не обязательно быть афроамериканцем или латиноамериканцем. Программа наоборот рассчитана на то, чтобы устранить расовое неравенство среди заявителей на ипотеку. Другой вопрос, что районы, о которых шла речь выше, в массе своей заселены чернокожими либо латиноамериканцами. Но участником программы может стать заемщик любой национальности и цвета кожи. Консультант Bank of America рассказал нам, что в ипотечной программе участвуют сельские районы, районы с низким и умеренным доходом. Подобрать недвижимость, которая  попадает под действие льготной ипотеки, можно на сайте, посвященном недвижимости Bank of America.

Bank of America Real Estate Center – сайт, помогающий покупателям жилья найти недвижимость с флажками для определения объектов, которые могут претендовать на грантовые программы Bank of America и Community Affordable Loan Solution.

В профиле тех домов, которые участвуют в программе в верхнем правом углу будет размещена синяя пентаграмма ладони со значком $ на ней.

Так выглядит недвижимость, которая участвует в ипотечной программе

Что требуется для участия в ипотечной программе Community Affordable Loan Solution:

  • Быть покупателем вашего первого жилья.
  • Рассматривать для покупки  дом или квартиру в районе, который входят в программу (в городах: Шарлотт, Даллас, Детройт, Лос-Анджелес и Майами).
  • Предоставить налоговые декларации за последние 2 года.
  • Иметь кредитную историю продолжительностью не менее 12 месяцев с 3 кредитными линиями без минимальной кредитной оценки.
  • Если у вас нет кредитной истории (нетрадиционный кредит), можно заменить ее коммунальными счетами, оплаченными вовремя, арендой жилья и своевременными платежами на ваше имя или совместно с кем-либо.
  • Иметь гражданство либо подтвержденный иммиграционный статус (главное – доказать банку, что вы живете и собираетесь жить в дальнейшем в США в легальном статусе).
  • Перед подачей заявки потенциальные покупатели должны пройти курс сертификации покупателя жилья, предоставляемый избранными партнерами Bank of America и HUD по жилищному консультированию.

По поводу традиционной кредитной истории или ее отсутствия, банк принимает во внимание, что это может стать чуть ли не основным препятствием для получения ипотечного кредита. Поэтому банк предложил новые условия:

Первый вариант – традиционная кредитная история длительностью не менее года с как минимум тремя кредитными линиями.

Второй вариант – специальная кредитная программа, в которой используются кредитные рекомендации, основанные на таких факторах, как своевременная оплата аренды, коммунальных платежей, телефона и автострахования. Она не требует ипотечного страхования или минимального кредитного балла.

От того, какой вариант примет к рассмотрению банк, в вашем случае будет зависеть размер ежемесячного платежа по ипотечному кредиту.

Банку также неважно, как именно вы получаете доход и какую форму налоговой отчетности подаете в налоговую службу. Главное – предоставить транскрипт из налоговой службы об уплате налогов за 2 года.

Давайте разберем на примере условия кредитного договора по программе Community Affordable Loan Solution.

Допустим, вы зарабатываете $100 000 в год в качестве самозанятого. С таким доходом вы можете приобрести дом с нулевым первоначальным взносом, если его стоимость превышает $300 000. Ваш ежемесячный платеж в таком случае составит  $2 333.

Ежемесячный платеж по ипотечному кредиту – 28% от среднемесячного дохода для самозанятых, f если нет традиционной кредитной истории, то до 50%.

При закрытии сделки, как мы уже писали выше, не нужно ничего платить за closing, но вам нужно иметь $2 000 – 3 000 предоплаченных налогов на недвижимость и оплатить премиальную страховку.

Помимо расширения доступа к кредитам и помощи в оплате первоначального взноса, Bank of America предоставляет образовательные ресурсы, помогающие покупателям жилья ориентироваться в процессе приобретения жилья, в том числе:

First-Time Homebuyer Online Edu-Series™, состоящую из пяти частей, простую для понимания видео дорожную карту по покупке и финансированию жилья.
BetterMoneyHabits.com – бесплатный контент по финансовому образованию, включая видеоролики об управлении финансами и подготовке к покупке нового дома.
Bank of America Down Payment Center – сайт, помогающий покупателям жилья найти государственные и местные программы помощи в оплате первоначального взноса и стоимости закрытия сделки в их регионе.

Фото Fox News

Минусы программы Community Affordable Loan Solution

Недальновидно влезать в ипотечный кредит, не узнав, какие риски вы можете понести в результате. По словам главного финансового аналитика Bankrate.com Грега Макбрайда, ипотечные кредиты с нулевым первоначальным взносом имеют свои недостатки.

“Минусы заключаются в том, что покупатели жилья очень зависят от дальнейшего роста цен, чтобы создать значительную долю собственного капитала, а без этого у них не будет достаточного капитала, чтобы оплатить расходы на закрытие сделки. То есть если планы изменятся и им придется продавать квартиру в первые несколько лет”, — сказал он в интервью FOX Business.

Он также сообщил, что сейчас “не лучший конец цикла недвижимости, чтобы брать ипотеку с нулевым первоначальным взносом”.

“Риск для заемщиков вырос из-за резкого роста цен на жилье, — объяснил аналитик. – Если цены на жилье остановятся или даже упадут, кредит без первоначального взноса может подставить покупателя под удар, так как у него не будет большого, если вообще будет, собственного капитала в доме”.

Еще на эту тему

Получил грин-карту и гражданство в один день, подав Mandamus: опыт иммигранта

Иммигрант сделал сам Mandamus. Ускорил интервью по убежищу без адвоката

В этих штатах дают водительские права иммигрантам без документов

Начинать новую жизнь в иммиграции сложно. “Рубик” облегчает этот путь. Наша цель – помочь иммигрантам достичь успеха в США. Для этого мы пишем статьи, снимаем видео, отвечаем на ваши вопросы, организовываем семинары, создаем среду общения без агрессии и осуждения.

Над “Рубиком” работает более десяти человек, и у нас много затрат – зарплаты, хостинг и так далее. У нас нет внешних инвесторов со скрытыми мотивами. Проект основан и принадлежит журналисту и иммигрантке Катерине Пановой. “Рубик”  живет исключительно за счет рекламных доходов и поддержки аудитории.

Пожалуйста, поучаствуйте в нашей миссии помощи иммигрантам. Ваш взнос пойдет на подготовку материалов, которые помогут конкретным людям – найти работу, избежать депортации, распознать мошенников.

Поддержать Рубик