23 апреля 2020

Банк JPMorgan выдает кредиты для малого бизнеса своим крупным клиентам. Это взяли под контроль

Банку JPMorgan выгоднее выдавать крупные кредиты. Фото: nypost

Белый дом продолжает финансировать Программу помощи малому бизнесу. Компаниям, которые пострадали от коронавируса, выделят еще $484 миллиарда. 

Первая программа предусматривала $310 миллиардов на помощь предприятиям, где работают менее 500 сотрудников. Но эти деньги закончились за 13 дней. Заявки не успели подать миллионы компаний по всем США. 

При этом помощь получил не только малый бизнес, но и крупные компании и корпорации. Банк JPMorgan предоставил кредиты для малого бизнеса на общую сумму $14 миллиардов в рамках федерального Закона о помощи, принятого Конгрессом в конце марта.

Но кто получил эти деньги?

Более 300 000 клиентов бизнес-банка JPMorgan, который обслуживает небольшие фирмы, обратились за кредитами. Около 18 000 из них получили деньги – то есть 6% подавших заявки.

Для сравнения: около 5500 крупных корпораций тоже подали заявки на финансирование. Почти все они получили кредиты, согласно данным банка

При этом крупные предприятия имели преимущество перед более мелкими – даже при подаче заявления через тот же банк.

Например, такие сети ресторанов, как Shake Shack Inc., Ruth’s Hospitality Group Inc. и Potbelly Corp., получили многомиллионные кредиты через JPMorgan.

Но в понедельник, 20 апреля, Shake Shack сообщила, что вернет $10 миллионов кредита, после того как получит финансирование от инвесторов. Для этого Shake Shack начала распродажу акций, рассчитывая привлечь $75 миллионов. Сеть имеет 189 ресторанов, в каждом из которых работают в среднем 45 человек – всего около 8000 сотрудников. 

Сеть Shake Shack получила $10 миллионов, но потом отказалась от кредита. Фото: WSJ

То есть огромные кредиты получают даже те, кто может обойтись без них, и кто никак не укладывается в критерии малого бизнеса: «до 500 сотрудников».

Предприятия малого бизнеса заявили, что не получили помощь как раз из-за того, что все деньги ушли крупным сетям. Из-за больших сумм кредитов выделенные на программу деньги быстро закончились.

Джон ДиБелла, владелец бара-ресторана PJ Carney’s на Манхэттене, рассказал, что подал заявку на финансирование в тот самый день, когда программа начала работать, но ничего не получил. «Shake Shack получили деньги, а потом просто решили вернуть их. Хотел бы я иметь такую ​​возможность», – сказал он.

Том Коликкио, нью-йоркский ресторатор, который ранее был соучредителем Gramercy Tavern с Дэнни Мейером, чья ресторанная группа основала Shake Shack, сказал, что «это действительно выявило слабость программы». Коликкио, один из основателей адвокатской группы, призывающей Конгресс к изменению кредитной программы, уверен: «Нам нужно определить, что такое малый бизнес. Я не думаю, что это крупные публичные компании».

Председатель комитета по малому бизнесу Сената Марко Рубио считает, что даже если крупные компании получают большие кредиты, «это не идет ни в карман акционеров, ни в корпорацию. Деньги должны быть использованы для оплаты труда сотрудников и сохранения их рабочих мест»

JPMorgan заявил, что в конечном итоге предоставил 26 500 кредитов малым предприятиям. Более 60% из них пошли в компании, где работают менее 25 сотрудников, говорится в сообщении банка.

Но его коммерческий банк, где обслуживается меньшее количество клиентов, обрабатывал заявки быстрее, сказал на анонимных условиях сотрудник банка, знакомый с этим вопросом. Многие крупные компании также задействовали адвокатов и бухгалтеров для оперативного заполнения заявок. В то время как большинство владельцев мелких компаний пытались собрать и заполнить документы самостоятельно, что вызвало задержки с подачей.

О том, как подать заявку на получение помощи, если вы владелец малого бизнеса, рассказывает Алла Попов, бухгалтер с большим опытом работы на государство (она была аудитором и ревизором).

«Мы предоставили приоритет в выдаче этих кредитов как можно большему числу малых предприятий», – сказал тем не менее пресс-секретарь JPMorgan Энн Пейс.

Как минимум 29 крупных компаний получили многомиллионные кредиты от JPMorgan. Фото: TheStreet

В электронном письме клиентам руководитель JPMorgan сообщил, что банк получил заявки от более чем 75 000 клиентов в первый час работы Программы 3 апреля, и что это число значительно выросло в последующие дни.

Хотя в конечном итоге по стране было одобрено 1,6 миллиона заявок от малых предприятий (средняя сумма кредита $206 000), многие владельцы говорят, что им несправедливо отказали, и теперь они не знают, как удержаться на плаву. Больше всего их возмущает, что крупные предприятия и сети без проблем получили крупные суммы.

По меньшей мере 29 публичных компаний (акции которых свободно обращаются на фондовом рынке) сообщили о получении кредитов через JPMorgan. Сумма кредитов составила около $141 миллиона – в среднем около $5 миллионов для каждой компании, согласно данным в нормативных документах. В том числе кредит в размере $20 миллионов для Ruth’s Hospitality и $10 миллионов для Potbelly.

Банк JPMorgan входит в число четырех кредиторов, против которых уже выдвинуты судебные иски – за то, что они приоритетно раздали самые большие кредиты крупным компаниям, чтобы заработать более высокие комиссии.

Банк зарабатывает 5% комиссионных за выдачу кредитов до $350 000; 3% по кредитам от 350 000 до $2 миллионов; и 1% по кредитам от $2 миллионов до $10 миллионов. Это означает, что он получит $17 500 за обработку кредита в размере $350 000 по сравнению со $100 000 для кредита в $10 миллионов.

Похоже, назревает большой скандал. Возможно, поэтому компании, получившие необоснованные кредиты, уже начинают возвращать их – ведь суд может обязать банки раскрыть информацию о том, кому именно они выдали кредиты по Программе помощи малому бизнесу.

«Компании попадают под суд общественного мнения, и особенно во время кризиса. Чувство справедливости становится более ценным, – сказал Майкл Юсим, директор Центра лидерства и перемен в Уортонской школе бизнеса. – Это удивительно, но это правда, что люди никогда не забудут, если вы поступили ненадлежащим образом».

Еще на эту тему

В Вегасе машина протаранила Bank of America (фото)

В какой иммиграционной тюрьме чаще выпускают под залог

Иностранным студентам c визой
F-1 разрешат работать дольше в случае финансовых проблем

Начинать новую жизнь в иммиграции сложно. “Рубик” облегчает этот путь. Наша цель – помочь иммигрантам достичь успеха в США. Для этого мы пишем статьи, снимаем видео, отвечаем на ваши вопросы, организовываем семинары, создаем среду общения без агрессии и осуждения.

Над “Рубиком” работает более десяти человек, и у нас много затрат – зарплаты, хостинг и так далее. У нас нет внешних инвесторов со скрытыми мотивами. Проект основан и принадлежит журналисту и иммигрантке Катерине Пановой. “Рубик”  живет исключительно за счет рекламных доходов и поддержки аудитории.

Пожалуйста, поучаствуйте в нашей миссии помощи иммигрантам. Ваш взнос пойдет на подготовку материалов, которые помогут конкретным людям – найти работу, избежать депортации, распознать мошенников.

Поддержать Рубик