Почему банкротятся американские банки, будет ли кризис и при чем тут работа из дома
Банк Силиконовой долины, за ним – банк любителей криптовалюты, а теперь и любимый банк Цукерберга. Что происходит с финансовой системой США и стоит ли нам ждать экономического кризиса?
Первым обанкротившимся стал Silicon Valley Bank, 16-й по величине в США с активами около $209 млрд. Это банкротство стало крупнейшим со времен мирового кризиса 2008 года и вторым по величине в истории США. Третьим назвали банкротство любимого банка владельцев криптовалюты Signature Bank (с активами в $110,36 млрд) – он «лег» через 2 дня после CVB. Еще несколько финучреждений оказались в зоне риска.
Многие американцы паникуют, некоторые вкладчики стали выстраиваться в очереди у банков, чтобы забрать свои депозиты.
Теперь зашатался и региональный банк First Republic, его акции сразу рухнули на 70%, а сегодня просели на 22%.
Как пишет The Guardian, в First Republic любят обслуживаться миллиардеры, например, сооснователь Facebook Марк Цукерберг.
Надо понимать, что все три упомянутых банка очень заточены на клиентов из технологического сектора, на инновации и риск (на счет Silicon Valley Bank – очевидно из названия, что они работают с Силиконовой долиной, в которой любят “двигаться быстро и разрушать разные штуки”). В теке – тоже все не совсем гладко, были существенные сокращения персонала. Многие опасаются, что грядет полномасштабный финансовый кризис.
Чтобы остановить цепочку банковских падений, крупнейшие банки США – Bank of America, Goldman Sachs, JP Morgan и другие решили скинуться: кто по $1млрд, кто по $5 млрд, чтобы спасти банк First Republic, вложив в него $30 млрд.
Президент Джо Байден кинулся успокаивать: «Американцы могут быть уверены, что банковская система безопасна. Ваши вклады будут там, когда они вам понадобятся».
Он назвал виноватыми в кризисе менеджеров банков. «Они сознательно пошли на риск, и когда он не окупился, его инвесторы потеряли свои деньги. Так работает капитализм», — сказал он.
Работать на пляже выходит не очень?
Чтобы обуздать инфляцию, достигшую пикового уровня в 9,1% в июне 2022 года, Федеральная резервная система (ФРС) постепенно повысила учетную ставку до 4,75% – наивысшего уровня с 2008 года. В результате банки стали повышать ставки кредита для населения, например, ипотеки. Как это отразилось на рынке недвижимости, можно прочитать тут.
Первый обанкротившийся банк Силиконовой долины заставил всех размышлять, что произошло. Непосредственной причиной провала SVB эксперты называют игнорирование риска высоких процентных ставок.
Интересную версию падения SVB выдвинуло издание Axios Markets на основании подробного анализа культуры банка в Financial Times. По этой версии банк рухнул отчасти и потому, что его сотрудники продолжали работать удаленно и не хотели возвращаться в офисы.
«Исполнительная команда SVB была разбросана по стране, а бывший генеральный директор Грег Беккер иногда работал с Гавайев», – пишет Axios.
В разделе «Операционные риски» в отчете SEC в прошлом месяце SVB признал: «Мы сталкиваемся с рисками, связанными с длительной работой на дому».
Непонятно, дело тут в самой работе на дому или в том, что ее в Silicon Valley Bank просто плохо организовали. Например, самый большой ритейлер электроники в США Best Buy сначала начал активно внедрять удаленную работу (еще до ковида!), а потом всех вернули в офисы, потому что новый менеджмент посчитал, что так все же эффективней.
В любом случае, американские вкладчики получат свои деньги, ведь их вклады застрахованы.
Джо Байден попросил Конгресс предоставить Федеральной корпорации по страхованию депозитов (FDIC) больше полномочий для возврата компенсаций, «включая прибыль от продажи акций – от руководителей обанкротившихся банков, таких как Silicon Valley Bank и Signature Bank», – говорится в сообщении Белого дома.
