Как обсудить с близкими “запретные” темы
В праздничные дни мы чаще, чем обычно, общаемся с родственниками и друзьями. И порой такое интенсивное общение приводит к тому, что какие-то темы вызывают взаимные обиды или недовольство. Если вы хотите испортить отношения с близкими и друзьями, можете за праздничным столом рискнуть поговорить о религии и политике. Нет, лучше о сексе и деньгах.
Секс и личные финансы заняли первое и второе место среди пяти запретных тем для обсуждения в недавнем опросе TD Ameritrade. Они даже обошли три другие табу: религию, политику и здоровье.
Тему денег иногда все-таки приходится обсуждать, если вы хотите помочь родственникам или друзьям, особенно молодым людям, не упустить инвестиционные возможности и справиться с долгами или другими денежными проблемами, от которых страдают миллионы американцев.
“Удивительно, сколько людей избегают дискуссий, в которых они так нуждаются”, – сказал Джефф Янг, инвестиционный консультант в First Financial Equity Corp. в Скоттсдейле.
Тем более, что есть способы поговорить об этом, не вызывая у собеседников чувства вины, смущения, обиды или сожаления.
TD Ameritrade опросил примерно 1000 взрослых, и в этом отчете личные долги по студенческим кредитам американцы назвали самой больной темой (об этом упоминали 36% респондентов). Зато планирование сроков выхода на пенсию и пенсионных доходов были признаны двумя наиболее приемлемыми темами. Другие главные табу, по мнению опрошенных, это – расходы на уход за ребенком, зарплата, долги по кредитной карте и нехватка средств на оплату непредвиденных расходов. На вопрос, почему люди не хотят обсуждать личные финансы, большинство респондентов заявили, что считают такие темы “невежливыми”. Около 3% опрошенных заявили, что не хотят, чтобы их считали хвастунами или, наоборот, неудачниками. Они не хотят, чтобы другие люди узнали, что они не так хороши в финансовом плане, как им хотелось бы.
“Я бы избегал тем, осуждающих отсутствие финансовой ответственности”, – сказал Джим Дью, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Dew Wealth Management в Скоттсдейле.
Обсуждайте стратегии, а не личные финансы
Люди, которые не хотят рассказывать о своих проблемах с деньгами, могут более охотно включиться в дискуссии, если говорить о каких-то финансовых стратегиях в общих чертах, не вдаваясь в личные данные и подробности. Несколько широких тем волнуют большинство американцев и не будут восприняты вашими родственниками или друзьями как “камень в их огород”: большие студенческие долги, сбережений на чрезвычайные ситуации всегда не хватает, хорошие медицинские страховые планы стоят недешево и так далее.
Говоря с людьми разных поколений, имейте в виду, что они могут по-разному оценивать финансовые ошибки и приоритеты. В опросе TD Ameritrade бэби-бумеры назвали своей главной ошибкой отсутствие пенсионного плана 401 (k), то есть они не полностью использовали средства работодателя, чтобы не открывать индивидуальные пенсионные счета.
А миллениалы назвали отсутствие сбережений на непредвиденные расходы своей главной ошибкой, которая повлияла на низкие кредитные рейтинги. К тому же, большинству из них в результате приходится скрывать свои “чрезвычайные” расходы от супруга или партнера.
Респонденты в опросе TD Ameritrade сказали, что им удобнее всего обсуждать финансы с супругами или знакомыми, которые пользуются их доверием и уважением. Следующими в этом списке были финансовые консультанты, за ними следовали родители, дети, близкие друзья, другие родственники, и только потом коллеги. Если члены семьи не могут открыто и доверительно обсуждать эти непростые вопросы, возможно, нужно нанять беспристрастного финансового консультанта.
Сосредоточьтесь на положительных, долгосрочных планах
Возможно, лучший совет, который вы можете дать другим, – помочь им приобрести или развить навыки управления деньгами. “Никогда не делайте прогнозы относительно фондового рынка, выборов, направления развития экономики и так далее”, – советует Дью.
Он рекомендует три финансовых правила практически для всех.
Одно из них – автоматизировать финансовые выплаты, следя за тем, чтобы кредит на автомобиль, ипотека и другие счета оплачивались регулярно. Так же регулярно следует перечислять часть вашей зарплаты на пенсионный счет 401 (k), если он уже имеется. Если экономить деньги тяжело, кладите хотя бы по $ 50 от каждой зарплаты на другой сберегательный счет, отдельный от вашего текущего счета.
“Если деньги будут накапливаться автоматически, вы не сможете помешать этому, забыв сделать очередной взнос”, – говорит Дью.
Второе предложение – откладывать половину каждого бонуса и премии, которые вы получаете на работе. “Потрать половину и спаси половину, – объясняет он. – Через пять или 10 лет вы будете удивлены, как много сэкономили”.
Третье предложение Дью состоит в том, чтобы оформить базовые юридические документы – завещание, финансовую доверенность и доверенность на медицинские услуги. Эти доверенности определяют кого-то, кто будет действовать от вашего имени, если вы станете недееспособными из-за болезни или других обстоятельств.
(Для жителей Аризоны некоторые ключевые документы можно бесплатно скачать в разделе “пожилые” веб-сайта генеральной прокуратуры штата azag.gov.)
Эти рекомендации особенно важны для одиноких людей, чтобы было кому принимать решения за них в чрезвычайных ситуациях.
Систематизировать информацию
Если в дискуссии с молодыми членами семьи вы должны фокусироваться на том, чтобы помочь им выстроить разумную финансовую стратегию, то стареющих родственников важно деликатно расспросить о том, где они хранят важные документы: финансовые счета, список поставщиков коммунальных услуг, ключевые контакты и многое другое. Это поможет родителям или другим пожилым членам семьи быть уверенными в том, что вы сможете “перехватить бразды правления”, если с ними что-то случится.
“Брокерские и другие финансовые счета, а также недвижимость часто переводятся на наследников после смерти владельцев относительно легко по сравнению с личной собственностью, такой как ювелирные изделия, антиквариат, предметы интерьера и даже фотографии, – говорит Янг. – Тем не менее, это потом приводит к семейным спорам”.
“По моему опыту, личная собственность часто вызывает больше всего проблем, – сказал он. – Я видел семьи, “разорванные в клочья” из-за этого”.
Следовательно, нужно помочь родителям или другим пожилым членам семьи начать обсуждение того, кому предназначены их личные вещи.
Кроме того, обязательно расскажите пожилым родственникам, как не стать жертвами мошенничества. В наше время мошенники часто используют телефонные звонки, чтобы обмануть стариков.
“Время от время всем нам звонят мошенники, особенно они активизируются в праздники, – говорит Лиза Вайнтрауб Шифферле, адвокат Федеральной торговой комиссии. – Просто напомните своим близким, что нужно сразу повесить трубку”.
Самое главное – нужно быть предельно тактичными и деликатными. И если вы чувствуете, что близкие люди не расположены к дискуссии в данный момент, лучше не портить всем праздничное настроение и перенести разговор на другое время.
