25 июля 2020

Как не стать жертвой мошенников и правильно распорядиться займом для бизнеса

Если ваш бизнес пострадал из-за пандемии, его можно спасти. Фото insider.com

Существует два вида займов, которые должны были спасти малый и средний бизнес во время пандемии – EIDL и PPP. В этой статье я бы хотела ответить на самые популярные вопросы об этих займах и предостеречь людей от мошенников и нелегальных схем. 

Небольшой кредит для бизнеса 

EIDL (Economic Injury Disaster Loans) – это кредит, по которому вы можете получить до $2 миллионов. При подаче заявки есть возможность запросить и получить аванс (грант) в размере до $10 000 (по $1 000 на каждого сотрудника), который не придется возвращать в случае отказа в выдаче кредита. Сейчас, к сожалению, гранты уже не выдают. Если вам необходима сумма больше $25 000, то потребуется предоставить персональную гарантию.

Процентная ставка по этому кредиту составляет 3,75%, срок кредитования — до 30 лет.

Если вы подаете как владелец малого бизнеса, то нужно указать доход компании. Если как лэндлорд, которому перестали платить жильцы, – указывайте доход с квартиры, дома или офиса. 

Обязательно указывайте настоящий доход! В противном случае это мошенничество и введение в заблуждение. 

Следит за этим специальная группа по расследованию мошенничества – disaster task force. В самом начале кризиса (марте-апреле) эта группа допускала некоторые ошибки, потому что не успевала рассмотреть все документы. К тому же в это время было очень много заявок – люди хотели поскорее получить помощь. 

Сейчас все более-менее пришло в норму. Появились новые правила идентификации личности и документов.

Если подаете сами или вам кто-то помогает, будьте очень внимательны к цифрам, которые указываете, предоставляйте достоверную информацию. В пункте, где нужно указывать доход, используются цифры за 2019 год, если успели подать налоговые декларации, или за 2018, если не успели. 

Если боитесь ошибиться, наймите финансового агента, он поможет. Есть определенные ограничения, сколько агент может брать за помощь на подачу на займ (PPP).  Некоторые берут за свои услуги до 30% от суммы займа – не соглашайтесь, это нелегально

Что считается мошенничеством:

  • Многочисленные подачи на один SSN
  • Несколько запросов на займ на одно имя, написанных в разных вариантах
  • Считывается даже многочисленная подача с одного браузера
  • Информация не совпадает с той, которая уже есть в финансовых учреждениях (которую вы предоставляли в банк на ипотечный займ или кредитную карту). 
Часть кредита вам могут простить, но при определенных условиях. Фото insider.com

Кредит, который вам могут простить 

PPP – кредит, у которого есть преимущество: часть или весь кредит может быть прощен, если полученные деньги будут потрачены на зарплаты работникам, оплату аренды помещения для вашего бизнеса или оплату счетов за коммунальные услуги.

Максимальная сумма кредита вычисляется по формуле: 2,5 х ваши ежемесячные расходы на зарплаты, налоги по зарплатам и медицинскую страховку. 

Если вы самозанятый, тогда рассчитывается ежемесячный доход, если партнер в LLC – средняя цифра от вашего дохода в LLC.  

Процентная ставка — 1%, срок кредитования — до 10 лет. 

С 6 июля по 8 августа есть возможность подать на PPP-займы, сейчас несколько банков выдают деньги по этой программе.

Чтобы получить прощение части займа, на зарплаты теперь можно тратить до 60% от суммы займа. Ранее эта сумма должна была быть не меньше 75%. Сроки использования займа увеличены с 8 до 24 недель.

Что считается мошенничеством:

Искусственно завышать зарплаты

Когда на PPP-займ запрашивают информацию о зарплатах, то клиенты завышают эти цифры задним числом, чтобы им дали больше денег и удалось списать больше.

Существует статистика зарплат,  есть схема, по которой в банке определяют, может ли у человека быть такая зарплата на этой позиции или нет.

Подать запрос на займ на несуществующие компании

Например, компания закрылась в третьем квартале прошлого года (2019), человек подал на займ и указал, что компания существовала в 4 квартале.

В банке запросили документы из Налогового управления – и стало ясно, что цифры не соответствуют, в займе было отказано, а человек попал под расследование.

Когда вы подаете на займ, то подписываете форму 4506T, которая позволяет банкам обратиться самостоятельно в налоговую и запросить копию налоговых деклараций.

Проблема не в том, что вам откажут в займе. Это чревато тем, что будет рассматриваться как умышленное введение в заблуждение и вы попадете под расследование. Перед подачей на займ обязательно посоветуйтесь со своим финансовым консультантом или адвокатом. 

На что можно потратить займы на помощь бизнесу

Я бы посоветовала использовать эти деньги как помощь для бизнеса, а не оплату вашей персональной жизни. Подумайте, если бы вы заработали эти деньги полгода назад, то на что бы их потратили? Этими деньгами стоит покрывать те затраты, которые всегда были, например, медицинская страховка, аренда, коммунальные платежи, займ на машину, если она оформлена для бизнеса, а также все те счета, которые нужно было бы оплачивать, если бы не случилось пандемии. 

На что нельзя тратить:

  • Не нужно оплачивать персональные кредитки с этих займов; 
  • Не получится выплачивать дивиденды и бонусы себе как владельцу бизнеса;
  • Нельзя выплачивать займы, которые вы сами инвестировали в свой бизнес; 
  • Нельзя рефинансировать эти деньги на другие долги.

В идеале эти деньги должны находиться на отдельном счете, который открыт специально для бизнеса, и с него вести оплаты текущих расходов.

Те, кто то брал PPP-займы в мае-апреле, уже могут обратиться за прощением части займа – на этом сайте есть все формы, даже с переводом на русский язык. 

Что будет происходить с этими займами, если бизнес закроется и не сможет дальше функционировать?

Если вы получили займ и тратили на бизнес, но это не помогло компании выжить, существует процедура банкротства. Но нужно тщательно продумать, кто будет оформлять банкротство, это зависит от выбранной формы бизнеса.

Все эти займы будут проверяться при процедуре оформления банкротства, есть специальный департамент, который представляет интересы управления по делам малого бизнеса (SBA). Если вы все делали по правилам и тратили деньги на нужды бизнеса, и существуют подтверждающие документы, то проблем не будет.

Проблемы при списании займа во время банкротства возникнут, если 

  • Потратили деньги не по назначению;
  • Были ошибки в оформлении;
  • Предоставленная информация не соответствует действительности.

Тогда эти долги не будут списаны и их придется выплачивать. 

Как будут происходить аудиты

Никто пока не знает, так как программа новая, но можно предположить, что процесс будет похож на аудит от Налогового управления. Сначала выборочно, потом со временем сформируется специальная аудиторская группа, которая будет проверять каждую цифру и бумагу. 

Будьте осторожны с теми, кто предлагает взять займ на “мертвые души”, несуществующие или вновь зарегистрированные компании. Ничем хорошим махинации и игры с финансовыми организациями не закончатся. По закону, чтобы претендовать на займ, компания должна была существовать до пандемии, быть зарегистрированной до февраля 2020 года.

 

 

 

Еще на эту тему

Трамп хочет подписать указ о коронапомощи в обход Конгресса

Ученые подтвердили существование Лох-Несского чудовища

Зачем супербогатые скупают паспорта разных стран?

Начинать новую жизнь в иммиграции сложно. “Рубик” облегчает этот путь. Наша цель – помочь иммигрантам достичь успеха в США. Для этого мы пишем статьи, снимаем видео, отвечаем на ваши вопросы, организовываем семинары, создаем среду общения без агрессии и осуждения в наших соцмедиа.

Над “Рубиком” работает более десяти человек, и у нас много затрат – зарплаты, хостинг и так далее. У нас нет внешних инвесторов со скрытыми мотивами. Проект основан и принадлежит журналисту и иммигрантке Катерине Пановой. “Рубик”  живет исключительно за счет рекламных доходов и поддержки аудитории.

Пожалуйста, поучаствуйте в нашей миссии помощи иммигрантам. Ваш взнос пойдет на подготовку материалов, которые помогут конкретным людям – найти работу, избежать депортации, распознать мошенников.

Поддержать Рубик
Заказать консультацию
Adblock
detector